单纯就贷款方式来看，工行的贷款主要有信用贷款、抵押贷款和担保贷款。其中个人信用贷款主要是面向于工薪阶层的用户，需要申请人有良好的征信资质，这种贷款方式能否顺利下款，关键在于大家的征信资质如何。不仅需要当前不能有逾期污点，并且最好在近两年内，也不要有明显的逾期污点记录。同时在最近半年内，硬查询次数也不要太多，否则都会降低通过率。在征信资质达标的情况下，还需要大家有稳定的工作收入来源，能够提交收入证明、工资流水等资料，确保有足够的还款能力。相对来说，抵押贷款对借款人的征信要求会低一些，但需要大家能够提供符合要求的固定资才可以，例如房屋、汽车等等。
因为信用贷款的额度是根据大家的收入来决定的，所以偶尔会有用户为了提升额度，会提交一些自己名下的固定资产。因此，这两种借款方式会出现混合使用的情况。而担保贷款对借款人的要求就比较低了，可以说是没有要求，但需要借款人能够提供符合要求的担保人。这种贷款方式对担保人的要求非常严格，会在信用贷款的基础上更进一步，可能会对担保人的工作，以及名下的财产都有严格规定，具体要看当地网点的要求。不过因为担保人需要承担相应的法律责任，所以不少人并不愿意给别人提供担保，这也是该贷款方式的最大困难所在。
