一、邮储银行政采贷内容要素
1、贷款额度：
①信用模式：在信用贷款模式下，企业最高可获得 300 万元的贷款额度。银行会综合考量企业的经营状况、中标项目金额、过往政府采购项目履约情况、纳税记录、信用评级等多维度因素来确定具体额度。
②质押模式：若企业选择质押模式，贷款额度上限可提升至 1000 万元。一般来说，企业可以将政府采购中标合同产生的应收账款作为质押物。银行会根据应收账款的金额、账期、付款方信用等情况，合理评估并确定最终的贷款额度，以满足企业大规模资金周转的需求。
2、贷款利率：
①年化利率区间通常在 3.35% - 7% 之间，平均利率约为 4.36%，具体利率以银行最终审批结果为准。
②在部分地区，政采贷利率最低可至 LPR(贷款市场报价利率)。
3、贷款期限：单笔贷款期限一般不超过 12 个月，以满足企业在政府采购项目执行过程中的短期资金周转需求。但对于一些特殊的政府采购项目，如项目周期较长、回款较慢的大型工程类项目，经银行评估后，贷款期限最长可达 24 个月。
4、还款方式：
①等额本息：每月还款金额固定，包含本金与利息。这种还款方式便于企业进行财务规划，清晰掌握每月还款金额，合理安排资金。
②按月(季)还息到期一次性还本：前期企业只需按月或按季度支付贷款利息，到期时一次性归还本金。这种方式在贷款前期能有效缓解企业资金压力，适合资金回笼集中在项目后期的经营活动。
阶段性等额本息：在贷款初期，企业只需偿还较少的本金和利息，随着时间推移，每月还款金额逐渐增加。这种还款方式充分考虑了企业在项目执行初期资金相对紧张，后期随着项目推进资金状况逐渐改善的实际情况，给予企业更灵活的还款安排。
一次性还本付息：适用于贷款期限较短、金额较小的情况，贷款到期时，企业一次性结清本金和利息。操作简单便捷，对于一些短期小额资金周转需求的企业较为适用。
担保方式：政采贷产品一大显著优势在于纯信用模式，无需企业提供抵押物。银行主要依据政府采购项目的优质属性以及企业在政府采购活动中的良好信用记录进行贷款审批。这对于轻资产、缺乏抵押物的小微企业来说，大大降低了融资门槛，使其能够凭借自身的信用和政府采购中标项目获得宝贵的资金支持。
二、邮储银行政采贷申请要求
1、中标供应商身份：企业必须是政府采购中标供应商，且中标合同需可通过官方政府采购平台等正规渠道进行查询核实。这是申请政采贷的核心前提，确保贷款资金与政府采购项目紧密关联，降低银行信贷风险。
2、注册地要求：企业注册地需在邮储银行服务范围内。不同地区的邮储银行分支机构会根据当地经济发展状况、小微企业活跃度以及自身业务规划，确定具体的服务区域。企业在申请前，可通过邮储银行官方网站、手机银行 APP 或咨询当地银行网点，确认自身注册地是否符合要求。
3、信用记录良好：企业及实际控制人信用记录需保持良好状态，无不良征信记录。银行会通过人民银行征信系统、第三方信用评级机构等渠道，全面审查企业和实际控制人的信用状况。
4、政府采购平台中标记录：企业需在政府采购平台有中标记录，且中标项目的履约情况良好。银行会考察企业在以往政府采购项目中的执行情况，包括是否按时交付货物或服务、产品或服务质量是否达标、是否存在违约纠纷等。良好的履约记录不仅是企业经营能力的体现，也能让银行对企业按时偿还贷款更有信心。
三、邮储银行政采贷征信要求
1、企业征信：企业征信报告中不能有逾期贷款记录，且近 2 年内逾期或欠息在 30 天(含)以内的次数不超过一定限度(一般为 6 次左右，具体以银行规定为准)。企业不存在未结清的不良贷款、关注类贷款等情况，信用评级需达到银行内部设定的准入标准。
2、实际控制人征信：实际控制人个人征信同样需保持良好状态。近 2 年内不能有连续逾期超过 3 个月的情况，且累计逾期次数不超过一定范围(如不超过 6 次)。个人信用卡透支情况需在合理范围内，无大额欠款未还现象。实际控制人的信用状况与企业紧密相连，银行通过审查其个人征信，进一步评估企业还款的潜在风险。
3、涉诉及负面信息：企业及实际控制人均不能有未结案的涉诉情况，未被列入人民法院失信被执行人名单、严重违法失信企业名单。企业不存在行政处罚、税务违法等负面公共信息。
四、邮储银行政采贷禁入行业
目前暂无明确的禁入行业限制，但主要面向与政府采购项目相关的中标企业。一般来说，只要企业参与的政府采购项目符合国家法律法规和政策导向，且企业自身经营合法合规，均可申请政采贷。然而，对于一些存在高风险、经营不稳定或与政府采购项目关联度极低的行业，银行在审批时可能会更加谨慎。
五、邮储银行政采贷申请流程
1、线上申请：
①平台选择：企业可通过邮储银行手机银行、企业网银或政府采购平台(如 “津心融” 等各地专属平台)提交申请。以 “津心融” 平台为例，企业登录平台后，进入政采贷服务专区，点击申请入口。
②信息填写与提交：准确填写企业基本信息，包括企业名称、统一社会信用代码、法定代表人姓名及联系方式、企业注册地址等;录入中标项目信息，如中标通知书编号、政府采购合同编号、中标金额、项目周期等;上传相关材料，如中标通知书扫描件、政府采购合同扫描件等。填写完成后，点击提交申请。
③系统自动审批：申请提交后，系统将自动对企业填写的信息和上传的材料进行初步审核。通过大数据分析、与政府采购平台数据对接验证等方式，核实信息的真实性和准确性，并根据银行内部设定的审批模型，对企业的信用状况、还款能力等进行评估。
④放款通知：若审批通过，系统将在最快 1 天内完成放款。企业会收到来自邮储银行的放款通知，包括贷款额度、利率、期限、还款方式等详细信息，同时贷款资金将直接发放至企业在申请时指定的银行账户。
2、线下申请：
①联系客户经理：企业可通过查询邮储银行官方网站或拨打客服电话，获取当地邮储银行负责政采贷业务的客户经理联系方式。主动联系客户经理，表明申请政采贷的意向，并预约上门服务时间。
②材料准备与提交：企业提前准备相关申请材料，包括中标通知书原件及复印件、政府采购合同原件及复印件、营业执照正副本原件及复印件、法定代表人身份证原件及复印件、企业近一年的财务报表(资产负债表、利润表、现金流量表)、近一年主要银行账户流水(加盖银行公章)、公司章程等。客户经理上门时，企业将准备好的材料提交给客户经理，并详细介绍企业经营状况、中标项目情况以及资金需求用途等。
③银行审核：客户经理收到材料后，将对材料的真实性、完整性、合规性进行初步审查，并撰写调查报告。随后，将材料提交至银行内部审批部门。审批部门会综合考虑企业的信用状况、经营能力、中标项目风险等因素，进行全面审核。审核过程中，可能会通过电话回访企业上下游客户、查询工商税务信息等方式进一步核实信息。
④贷款发放：若审核通过，银行将与企业签订贷款合同，明确贷款额度、利率、期限、还款方式等条款。企业按照合同约定办理相关手续后，银行将在全流程最快 3 天内完成放款，将贷款资金发放至企业指定账户。
