为什么不能使用公积金贷款（公积金贷款可贷额度怎么计算）

为什么不能用公积金贷款?

公积金的用途不只有公积金贷款，还可以用来支付房租、装修房子、支付医疗费用、父母也可以用来为子女购房、在特殊情况时也可以全额提取，不过，由于公积金是专款专项，而且还要避免骗贷情况，因此需要提供的手续就比较麻烦点。而且，许多购房者在办理公积金贷款时都遭遇到了拒绝放贷的情况，那么造成公积金禁贷的原因有哪些呢?

1、有公积金贷款还未还清，住房公积金作为职工的一项福利政策，设立的初衷是为了满足广大刚需族的住房需求。如果已经获得了公积金贷款，那么在未还清之前，是无法再次申请公积金贷款的。所以，想要再次使用公积金贷款，就需要先将之前的贷款还清，当然，在第二次使用公积金贷款时，贷款额度是会有所降低的。

2、有债务纠纷还未解决的，如果购房者身上背着债务纠纷的官司，来申请公积金贷款，这种情况是会被拒贷的。一旦财产被法院查封了，将会面临无法偿还房贷的风险，因此，对于这种存在坏账风险的借款人，银行将不会提供贷款。所以，在申请公积金贷款前，一定要确认没有债务纠纷问题。

3、违规提取使用公积金的，有些人在租房过程中，会伪造租房合同，擅自提高租金，想要以此来多提取一些住房公积金。对于这种违规提取公积金的情况，一经发现，就会取消公积金贷款买房的资格。

4、伪造申贷资料的，因为公积金贷款利率较低，有些购房者为了可以多申请一些贷款额度，而去伪造申贷资料，针对这种违法的行为，一经发现，不仅无法再使用公积金贷款了，还会有坐牢的可能。

最后一种是公积金贷款逾期6次(含)以上的，我们都知道无论什么类型的贷款，多次逾期都会有很严重的后果。公积金贷款也不例外，一旦在使用公积金贷款期间存在逾期6次(含)以上的情况，那么就可能无法再次申请公积金贷款了。所以，大家在使用公积金贷款期间，一定要注意按时还贷，避免出现逾期。

综上所述，我们买房贷款前，一定要提前了解下公积金的贷款条件，查看自己的公积金账户是否正常，以确保万无一失。如今，随着科技的进步和服务意识的提高，公积金提取正在不断地进行简化。如今很多城市的公积金提取可以提前在网上预约办理，也逐步开放第三方手机App办理提取业务，相信未来公积金的业务办理也会越来越便民惠民。

公积金住房按揭贷款在利息上就特别大的优势，接下来我们说说公积金贷款可贷额度怎么计算?

以某省的公积金贷款的可贷额度及以首套房为例：

房龄是以建成年份为准，分为三个等级：第一级房屋房龄在10年(含10年)以内的，贷款最高比例不超过房屋总价的70%(建筑面积不超过144平米的，贷款最高比例不超过房屋总价的80%);第二级房屋房龄在11-20年(含20年)以内的，贷款最高比例不超过房屋总价的60%;第三级房屋房龄在21-30年(含30年)以内的，贷款最高比例不超过房屋总价的50%。其中房屋总价的认定以房屋评估价格、实际成交价格和交易计税价格中的最低价格为准。

简单来说，张三准备买一套房，130平，房价15000/㎡(总价195万)。

如果房龄在10年(含10年)以内，贷款≤195万×70%=136.5万。

如果房龄在11-20年(含20年)以内，贷款≤195万×60%=117万。

如果房龄在21-30年(含30年)以内，贷款≤195万×50%=97.5万。

假设张三准备买的房子房龄是10年内，那么贷款房子≤136.5万

计算公式为：贷款额度=(借款人住房公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶住房公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和)×35%(还贷比例)×12个月×贷款年限。

简单来说，张三与李四夫妇，一起结婚买房，都有公积金。这笔公积金贷款的贷款年限是20年。张三的住房公积金月缴存额1000，单位和个人缴存比例之和为24%。李四的住房公积金月缴存额800，单位和个人缴存比例之和为16%。

贷款额度=(1000÷24%+800÷16%)×35%×12×20=77万

不高于按照借款人及配偶住房公积金缴存时间和缴存余额综合确定的贷款额度

计算公式为：贷款额度=(借款人住房公积金缴存余额+配偶住房公积金缴存余额)×20倍×缴存时间系数

假设，张三公积金余额为2万，李四公积金余额为1.5万，公积金缴存时间为28个月。

贷款额度=(2万+1.5万)×20×1.0=50万。