一、中行科创贷产品详情
(一)适用客户
1、科技型中小企业：拥有一定科技研发能力，处于成长阶段，在新技术、新产品研发等方面积极探索的中小企业。这类企业往往掌握独特技术，但可能面临资金短缺，科创贷可为其研发投入、技术升级提供资金。
2、高新技术企业：在国家重点支持的高新技术领域内，持续进行研究开发与技术成果转化，形成企业核心自主知识产权的企业。因其创新属性突出，对资金需求大，科创贷能助力其扩大生产规模、拓展市场。
3、专精特新 “小巨人” 企业：专注于细分市场、创新能力强、市场占有率高、掌握关键核心技术、质量效益优的排头兵企业。科创贷助力其进一步提升核心竞争力，实现高质量发展。
4、创新型中小企业：具有较高专业化水平、较强创新能力和发展潜力的中小企业，在产品、技术、管理等方面不断创新，科创贷为其创新发展保驾护航。
5、其他符合国家科技创新战略的小微企业：只要企业符合国家鼓励的科技创新方向，在技术、模式等方面有创新实践，均可申请。
(二)产品额度
1、纯信用模式：额度最高可达 500 万，基于企业的经营状况、创新能力、信用记录等多维度评估给予信用额度，无需抵押物，减轻企业负担。
2、叠加抵押：若企业选择追加抵押物，额度最高可提升至 1000 万。抵押物通常为房产等固定资产，可进一步满足企业大额资金需求。
(三)贷款期限
1、授信期限：最长为 10 年，为企业提供长期稳定的资金支持预期，利于企业制定长期发展战略。
2、单笔贷款期限：1 年，可随借随还、循环使用。企业可根据自身资金需求和经营状况，灵活安排资金的借入与归还，提高资金使用效率。
(四)贷款利率
年化利率在 3.0% - 3.65% 左右，具体利率依据企业资质、所在地区政策、市场利率波动等因素有所不同。相较于市场部分同类产品，利率处于较低水平，有效降低企业融资成本。
(五)还款方式
1、按天计息：根据企业实际使用贷款资金的天数计算利息，用款则计息，不用款不计息，精准核算利息支出。
2、按月还息(每月 21 日)：每月 21 日固定偿还当月利息，缓解企业一次性还款压力，保证企业资金流稳定。
3、到期还本付息：贷款到期时，一次性归还本金以及剩余未还利息，清晰明确还款计划。
(六)担保方式
1、纯信用：企业及其法定代表人作为共同借款人，凭借企业和法人良好的信用状况获得贷款，无需额外担保，简化贷款流程。
2、抵押(可选)：企业可选择提供房产等抵押物，提升贷款额度，增强银行对企业还款能力的信心，降低信贷风险。
二、中行科创贷申请条件
(一)企业资质
1、成立年限：企业成立需满 2 年，确保企业有一定经营稳定性与市场适应性，经历市场初步考验。
2、资质认证：具备高新技术企业、专精特新企业、科技型中小企业等相关资质认证，或拥有知识产权，如专利、软件著作权等，体现企业的科技创新能力。
3、纳税等级：纳税等级为 A、B、M 级。A、B 级表明企业纳税信用良好，M 级适用于新设立企业等，鼓励新兴科创企业申请。
4、纳税金额与销售收入：近 2 年平均纳税额需在 5000 元以上，近 1 年纳税销售收入不低于 50 万元，反映企业具备一定盈利能力与经营规模。
(二)信用状况
1、企业信用：企业在人民银行企业征信系统中信用记录良好，无不良授信，无逾期还款、拖欠账款等负面记录。
2、法定代表人信用：法定代表人年满 20 周岁且不超过 65 周岁，在人民银行个人征信系统中信用记录良好，无不良记录。同时，法人变更需满 6 个月，保持企业决策层稳定性。
3、无不良行为：企业及其法定代表人不得涉及反洗钱相关限制，无违法违规经营行为，未被列入失信被执行人名单等。
(三)其他条件
1、企业应为工商核准登记且合法有效经营的国标小微企业，有明确的经营场所、稳定的经营团队与业务模式，企业经营符合国家产业政策与环保要求，不属于高污染、高能耗等限制行业。
三、中行科创贷申请流程
(一)前期准备
1、开设账户：企业需在中国银行开设对公结算账户，用于贷款资金的发放与回收等操作。
2、开通网银：开通企业网银，方便后续线上申请、签约、提款等操作，提高办理效率。
3、税务授权：企业完成税务数据授权，中国银行可获取企业纳税等经营信息，用于评估企业经营状况与还款能力。
(二)申请提交
1、企业申请：企业通过企业网银或企业手机银行发起产品申请，填写企业基本信息、经营信息、贷款需求等内容，并提交相关资料。
2、法人确认：法定代表人登录个人手机银行，对企业申请进行授权确认，表明法人对贷款申请知晓并同意。
(三)审批环节
系统自动审批：银行系统依据风控模型，对企业提交的信息进行自动审核，评估企业风险状况、信用等级、还款能力等。若贷款申请额度不超过 300 万，一般通过系统自动审批。
人工审批(若需)：当申请额度超过 300 万时，转为人工审批。银行信贷人员会对企业资料进行详细审查，必要时可能实地考察企业经营场所、生产设备等情况。
(四)签约放款
签约：审批通过后，法定代表人可通过个人手机银行或线下方式与银行签约，签订借款合同，明确贷款金额、利率、期限、还款方式等关键条款。
提款：企业通过企业网银、企业手机银行或法定代表人个人手机银行在线进行提款操作，贷款资金将迅速发放至企业指定账户。
