一、续贷基本要求
1、主体资质
借款人需为原贷款合同主体，且为个体工商户、小微企业主或企业法人(持股比例≥30%);
企业需实际经营满1年(部分情况可代持)，个体工商户需持续经营1年以上。
2、信用要求
原贷款五级分类为正常类，无本金逾期、欠息或挪用记录;
借款人及关联人近2年无2次及以上逾期，未被列为失信被执行人;
征信查询次数近3个月≤6次(非审批类查询可豁免)。
3、抵押物要求
抵押物为浙江省、北上广深等指定区域的住宅、别墅或公寓(房龄≤30年，优质资产可放宽);
抵押率最高70%，续贷后总抵押率≤80%;
抵押物需重新评估(价值降幅≤10%)。
4、经营能力
提供近6个月银行流水(覆盖月供2倍以上)或企业财务报表(净利润≥月供1.5倍);
经营场所稳定，需提供租赁合同或产权证明。
二、续贷详细流程
步骤1：提前申请与材料准备
申请时间：需在贷款到期前至少30天提交申请(推荐提前45天);
申请渠道：
线上：登录温州银行手机银行APP → 贷款业务 → 小微贷款申请 → 微抵贷续贷;
线下：通过客户经理专用营销码扫码申请，或携带材料至网点提交。
所需材料：
基础材料：身份证、原贷款合同、还款记录;
经营证明：营业执照、近2年财务报表、购销合同;
抵押物证明：房产证、最新评估报告(银行指定机构出具);
其他：股东会决议(企业)、婚姻状况证明(已婚需配偶共同签字)。
步骤2：银行审核与评估
系统初审：自动核查征信、税务、司法数据(重点关注近6个月信用记录);
实地尽调：客户经理上门核实经营场所、库存及财务真实性(2个工作日内完成);
抵押物重估：若房产价值波动超10%，需补充担保或降低贷款额度。
步骤3：签署新合同与抵押登记
合同条款：明确续贷金额(≤原贷款余额)、利率(可能调整)、期限(最长10年);
无还本续贷：新贷款直接覆盖旧贷本金，无需手动还款(需满足“经营正常+无违约”条件);
抵押变更：办理抵押登记变更手续(工本费80元，部分地区免征)。
步骤4：放款与资金划转
放款后需手动偿还旧贷本息(常规续贷)，或自动覆盖(无还本续贷);
支持随借随还功能，可通过手机银行实时操作。
三、关键注意事项
1、政策适配：
涉农、科技型企业可申请利率优惠(当前最低3.65%);
优质客户(如纳税A级)可享受“无还本续贷”资格。
2、风险提示：
拒绝以贷养贷，续贷后需确保还款能力;
警惕中介高收费骗局，温州银行未授权第三方代办。
3、常见问题处理：
抵押物贬值：追加担保物(如存单、保单)或降低贷款额度;
征信瑕疵：提供《负债结清证明》或非恶意逾期说明。
