一、邮储无本续贷流程及灰色按钮解决方案
1、标准流程：
贷款到期前3个月联系客户经理发起申请。
银行审核企业征信、经营状况及还款能力。
审批通过后签订续贷合同，到期自动续期。
2、灰色按钮原因及解决：
资质不符：如征信不良、经营数据下滑或负债率过高。
系统限制：未到续贷申请时间窗口或未完成前置条件(如还款记录良好)。
操作问题：需通过客户经理后台发起，个人无法直接线上操作。
3、解决方案：
立即联系客户经理核查资质，补充材料或调整方案。
确保贷款无逾期，提前结清当期利息。
若系统问题，需网点柜台或后台人工干预。
二、邮储无本续贷产品大纲
【基本要素】
1、适用对象：小微企业、个体工商户及企业主。
2、贷款类型：流动资金贷款、经营性贷款等符合条件的存量贷款。
3、续贷期限：最长不超过原贷款期限，通常1-3年。
4、利率：按原贷款合同利率或重新审批定价(一般不上浮)。
【申请条件】
1、企业/个人征信良好，无当前逾期，近2年无严重违约记录。
2、经营正常，上一年度营业收入或利润同比下滑不超过30%。
3、原贷款还款记录良好，无欠息或展期记录。
4、贷款用途合规，抵押物价值稳定(如为抵押贷款)。
【申请流程】
1、提前申请：贷款到期前3个月向客户经理提出续贷意向。
2、材料提交：提供最新财务报表、经营流水、征信报告等。
3、银行审核：银行评估企业资质，确定是否续贷及额度。
4、合同签署：审批通过后签订无本续贷合同。
5、到期续期：原贷款到期日自动续贷，无需偿还本金。
【提款/还款流程】
1、提款：无本续贷无需再次提款，原贷款额度自动延续。
2、还款：按原贷款合同约定的还款计划继续还款，或根据新合同调整。
三、邮储无本续贷注意事项
1、时间节点：务必在到期前3个月申请，逾期可能无法享受无本续贷政策。
2、材料真实性：虚假材料可能导致拒贷或法律责任。
3、负债控制：续贷前需确保新增负债不超过企业承受能力。
四、邮储无本续贷加分项/优质客户画像
1、经营稳定：连续3年盈利，行业前景良好(如农业、科技、民生相关行业)。
2、信用记录：历史贷款均按时还款，无展期或借新还旧记录。
3、银企关系：在邮储银行有长期合作，存款或结算流水稳定。
4、担保充足：抵押物价值充足或信用评级较高(如AA级以上)。
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