一、邮储烟草贷申请要求及烟草证时间要求
1、核心申请要求：
年龄20-60周岁，大陆户籍。
持有有效《烟草专卖零售许可证》，且与营业执照一致。
订烟记录不低于1年，近1年订烟流水金额需超过10万元。
营业执照注册满2年，烟草证档位需达到10档及以上(部分情况6档以上可尝试)。
2、烟草证时间要求：
最低年限：烟草证需在有效期内，且实际经营烟草销售满1年(系统核查订烟流水记录)。
档位要求：多数地区要求烟草证档位≥10档(如广东、浙江等经济活跃地区)，少数地区可放宽至6档以上。
二、邮储烟草贷产品大纲
【基本要素】
1、额度：最高50万元(信用贷款，无需抵押)。
2、利率：年利率3.45%-4.65%(优质客户可享最低3.45%利率)。
3、期限：12期(部分产品支持24期，以审批为准)。
4、还款方式：先息后本或等额本息，提前还款无违约金。
5、放款时效：线上申请，最快半小时到账。
【申请条件】
1、申请人资质：
年龄20-60周岁，部分网点接受22-55周岁。
个体工商户或企业法人，营业执照与烟草证登记人一致。
配偶可共同申请(夫妻双签可提高额度8-12万元)。
2、经营与烟草证要求：
烟草证持有满1年，近1年无中断订烟记录。
近1年订烟流水金额≥10万元(系统自动核查新商盟数据)。
烟草证档位≥10档(如档位不足，可通过提高月均订烟量升级)。
3、征信要求：
无当前逾期，近2年内无“连3累6”记录。
近3个月贷款审批查询≤6次，信用卡使用率≤70%。
无呆账、冻结等异常状态，负债率低于50%。
【申请流程】
1、预审评估：联系邮储客户经理或通过线上渠道提交基础信息(烟草证、营业执照、流水等)，获取初步额度。
2、材料提交：准备身份证、营业执照、烟草证、近1年订烟流水(需从新商盟系统截图)、征信报告等。
3、银行审核：客户经理可能上门核查经营场所，核对流水真实性。
4、签约放款：审批通过后线上签署合同，资金直接受托支付至指定账户(或对私账户)。
【提款/还款流程】
1、提款：登录邮储银行APP，在“贷款”板块选择“烟草贷”，输入金额后即时到账。
2、还款：支持按月付息到期还本或等额本息，可通过APP自助操作，提前还款无额外费用。
三、邮储烟草贷注意事项
1、烟草证档位提升：若当前档位不足，可通过增加月均订烟量(如每月多订10%)在3个月内升级。
2、流水真实性：银行会核查新商盟系统数据，伪造流水将直接拒贷并影响征信。
3、负债控制：建议结清小额网贷，将总负债率降至50%以下以提高通过率。
四、邮储烟草贷加分项/优质客户画像
1、高阶档位：烟草证档位≥15档，月均订烟金额超2万元。
2、征信优质：信用卡额度使用率<50%，历史贷款均按时还款。
3、经营稳定性：营业执照注册满3年，同一经营地址无变更记录。
4、资产增信：提供房产、车辆等资产证明可提高额度10%-20%。
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