一、中国银行商户贷需要双签吗?
1、部分版本需要双签
30万版本：已婚申请人需配偶作为担保人签字，未婚申请人需直系亲属(如父母、子女)作为共签人。
50万及以上版本：若经营主体为个体工商户或小微企业，部分情况下需法定代表人及实际控制人共同签署，或提供共签人担保(如股东、配偶)。
2、无需双签的情况
部分高额度版本(如300万)若以企业为主体申请，且法人持股≥30%，可能仅需法人签署，无需共签人。
若申请人征信极优(如信用卡使用率<50%、无负债)，银行可能放宽双签要求。
3、特殊情况
离异或丧偶申请人需提供共签人(如兄弟姐妹)，或由直系亲属担保。
部分网点对异地经营商户要求增加本地共签人(如房产持有人)。
二、中国银行商户贷纯线下审批吗?
1、线上线下结合审批
线上预审：通过中国银行手机银行提交申请，系统自动审核征信、流水等基础材料(10分钟内反馈结果)。
线下核实：预审通过后，客户经理需实地考察经营场所，核对流水真实性、库存或资产证明(如房产证、车辆行驶证)。
2、纯线下审批版本
30万版本：部分区域要求必须线下提交全套材料(如营业执照原件、公章、经营场所租赁合同)，由银行客户经理全程跟进审批。
50万及以上版本：若涉及抵押担保(如房产抵押)，需线下办理抵押登记，审批周期延长至3-5个工作日。
3、纯线上审批例外
中行收款码商户可享“1分钟预审批”绿色通道，纯线上提交申请，系统自动核定额度(最高50万元)，无需线下核实。
三、中国银行商户贷产品大纲
【基本要素】
1、贷款额度：30万-300万元(分4档：30万、50万、100万、300万)。
2、贷款利率：年化3.1%-3.85%(优质客户最低3.1%)。
3、贷款期限：最长3年(30万版本最长12期，300万版本最长1年)。
4、还款方式：先息后本、随借随还(部分版本支持等额本息)。
5、担保方式：信用为主，部分需配偶或股东担保，300万版本可叠加抵押。
【申请条件】
1、申请人要求
年龄18-65周岁(部分版本放宽至70岁)。
个体工商户或小微企业法人，营业执照注册满1-2年(区域政策不同)。
2、经营要求
实际经营满1年，有固定经营场所(如专业市场摊位或独立门店)。
近12个月流水稳定(部分版本要求月均流水≥20万元)。
3、征信要求
无当前逾期，近2年无“连3累6”逾期记录。
信用卡使用率≤80%，近3个月征信查询≤15次。
4、行业限制
禁入房地产、金融、娱乐等行业，部分区域限制高污染行业。
【申请流程】
1、线上预审：登录中国银行手机银行，填写信息并授权征信查询。
2、线下核实：客户经理实地考察，收集营业执照、流水、资产证明等材料。
3、审批放款：资料齐全后1周内出批复，签约后资金实时到账(部分版本需3个工作日)。
【提款/还款流程】
1、提款：登录手机银行，选择“商户贷”→“用款”，输入金额后即时到账。
2、还款：支持线上(手机银行、网银)或线下还款，可提前结清(部分版本收取剩余本金1%违约金)。
【注意事项】
1、双签要求因版本和区域政策而异，建议提前咨询当地中行网点。
2、纯线下审批版本需预留充足时间(至少5个工作日)，避免资金周转延误。
3、若征信查询频繁或负债过高，可能需追加担保人或降低额度。
【加分项/优质客户画像】
1、高信用评分：征信无逾期，信用卡使用率低于50%。
2、稳定经营：营业执照注册满3年，流水连续增长。
3、资产辅助：提供房产或车辆证明可提升额度。
4、中行存量客户：已有中行账户或贷款记录的用户审批更快。
5、专业市场商户：位于中国银行合作市场内的商户可享专项利率优惠。
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