为住房抵押贷款申请收取工资单已经是一项历史悠久的传统，除非在金融危机期间遇到一些不幸的年份。但如果抵押贷款融资公司FannieMae宣布的变更措施得以实现，那么这个过程可能会成为渡渡鸟的方式。
联邦抵押协会周一表示，它将允许贷款人使用信用局Equifax维护的数据库中的就业和收入信息，以验证借款人处理贷款的能力，而不是依赖传统的文件处理过程来收集工资单和税收的实物副本。数据。预计此举将使借款人和贷款人的抵押贷款流程变得更加容易。
Fannie宣布其他一些改变，称可以扩大一些借款人的抵押贷款准入。这家抵押贷款巨头将放宽贷款人向无信用评级借款人发放贷款的流程，这对于不太可能拥有传统信用记录的某些少数群体的拥护者来说是一个关键问题。同样，2016年中期的房利美还将要求贷方开始从Equifax和TransUnion收集“趋势”信贷数据，其中包括长期借款人信用记录。
联邦抵押协会和竞争对手房地美(FreddieMac)不提供贷款。他们从贷方购买它们，将它们包装成证券，并提供担保，以便在贷款违约时使贷款人整体。
自金融危机以来抵押贷款机构依赖政府支持的大多数贷款计划，使得房利美和房地美的要求在决定借款人能够获得抵押贷款方面尤其重要。
某些少数群体近年来特别难以获得贷款，部分原因是这些群体往往收入较低或者首付较少，但也因为他们有时没有传统的信用记录。
8月，Fannie推出了一项新计划，允许贷方计算家庭内非持有人的收入，例如大家庭成员，以获得贷款资格。
但是一年多以来，一些倡导者和行业团体也推动联邦住房金融局(FederalHousingFinanceAgency)管理房利美和房地美，允许这些公司使用其他信用评分模型，考虑到公用事业或租金支付。
当看到贷款是否有资格获得房利美或房地美的支持时，贷方通常会将借款人的数据放入自动系统，告诉他们借款人是否符合资格。但是，没有FairIsaacCorp.计算的信用评分的申请人通常要求贷方手动确定他们的资格，这是一个更耗时的过程，贷款人也认为这可能会使他们面临责任问题。
FannieMae官员周一表示，2016年他们将开始允许贷方通过自动化流程评估借款人的得分。由FairIsaac计算的具有传统分数的借款人仍需要达到最低620分，范围为300至850。
至于趋势信贷数据，目前，房利美没有说它将用于什么。例如，扩展数据将让Fannie看看借款人是否每月还清信用卡账单，或者是支付最低金额并让他们的余额增加。将来，全额付款的借款人可被视为更安全的赌注。
TransUnion金融服务集团负责人史蒂夫·查基(SteveChaouki)表示，有了这些数据，“你可以做一些事情，比如批准更多客户或给客户更好的价格”。
