最佳答案：
第一，15.4%只针对民间借贷。
再具体点说，就是只适用于出借人和借款人互相对接的借款。大家明白这个意思吗?举个具体例子，有些网贷平台，只是把这个平台作为载体，出借人在平台上发布出借信息，借款人浏览申请借款，双方互相达成一致后，借款协议生成。就是出借主体是个人，合同从头到尾，只有借款方和和出借方双方，没有中介类的第三方机构。即使这个合同是通过网贷平台搭桥达成的，也适用于这个15.4%。当然，张三与李四之间的协议借款肯定适用于这个利率。
第二，不适合具有消费金融牌照的任何一家网贷公司。
这就是个悲剧的消息。简单点说，你的这个网贷有金融牌照，那么就不受这个15.4%的利率影响，还是得按照24%或者36%的年化利率来进行还款。这个文件规定，有金融牌照的，不受这个新规定影响，其中包括了大部分网贷公司和银行信用卡等。然后大家再想一下，你手里哪几种借款没金融牌照呢?没牌照的就是没资质放款的，你会还吗?或者换一种方式说，都到了2020年底了快，没金融牌照的网贷还敢在市场上活着吗?结果可想而知。
