随着银行由国有到商业的性质转变，在对贷款申请人的审核项中，还款能力成为其主要审核项目之一。而直接能影响到借款人还款能力的因素，除了其工作收入、名下资产外，个人负债率也包含其中。随着负债率的增高，借款人的还款能力会随之降低。为了确保借款人能够按时还款，银行一般会要求借款人当前的每月的债务还款金额不超过月收入的50%。部分银行的优质客户，负债率的比例可能会有所上升，但最多不超过70%。
对于负债率较高的用户来说，想要申请银行贷款只有提供更多的财力证明，或者是降低负债率。关于负债率的降低也是比较简单的，若是大家持有的信用卡数量过多的话，那么只有申请注销其中一部分信用卡即可。若是其他贷款造成的话，只要将这些贷款还清就能达到降低负债率的效果。
