不少小伙伴在购房的时候，没有缴纳公积金或者是缴纳的公积金达不到当地公积金管理中心的贷款要求，所以只能选择申请商业贷款。不过只要日后达标的话，就可以申请公积金贷款，将商业贷款转变为公积金贷款。
和商业贷款不同，组合贷是商业和公积金贷款的组合模式，所以选择这种贷款方式的用户，其实已经享受了公积金贷款的福利，是无法转变为公积金贷款的。一般情况下，会选择组合贷的用户是因为纯公积金贷款额度无法满足大家的要求，有部分小伙伴在婚后，发现夫妻双方都缴纳了公积金，此时贷款额度就可以满足额度需求了，想要转变为夫妻公积金贷款。关于这种，要以当地的公积金管理中心要求为准，目前我国各地区的公积金贷款实际要求是有差异的。但可以肯定的是，如果大家在申请组合贷或公积金贷款后，如果出现公积金断交的情况，贷款就会转变为商业贷款。
其实就组合贷来看，也并非大家想象中的那么容易。相较于其他的贷款而言，这种贷款方式是要求最严格的，需要申请人同时满足商业贷款和公积金贷款的要求。不仅对借款人的信用资质有严格的要求，同时还会对借款人的还款能力有严格要求。更重要的是，如果是财力一般的用户，可能当地的银行网点会建议大家选择商业贷款。所以关于房贷的申请问题，大家要以自己当地的银行网点要求为准。如果想要享受更多的贷款优惠，可以在购房前就多准备一些首付款，这样就能直接选择公积金贷款了。
