随着社会压力的逐渐增加，很多人时不时都需要借助银行贷款、互联网信贷来解决资金周转问题。而小额贷款额度也随着用户的一次次使用而上下浮动，甚至是越来越低。下面，小编就来分析一下。
1、还款能力下降。收入是衡量借款人还款能力的重要指标，通常来说，个人收入越高，对应的贷款额度就越高。而银行在评估借款人收入时，会重点查看借款人近半年的银行流水情况，若是出现流水较少，或个人收入减少的情况，银行就会认为借款人的昏暗看能力不足，从而采取降额措施来解决问题。
2、个人信用不良。借款人征信有逾期等不良行为，就会直接影响到银行对贷款额度的审批，甚至被拒贷。另外，如果用户近期频繁的提交贷款或信用卡申请，造成征信查询次数过多，即便目前没有贷款，那么银行也会因为其征信情况不良而为了控制风险，采取降额措施。
3、负债金额过多。负债也是衡量借款人还款能力的重要指标，如果负债率太高则说明借款人的还款能力较差，银行可能会为了规避风险将其降额处理。正常情况下，银行对借款人的负债率要求一般不能超过70%，大多银行要求不超过50%，若是超过这个标准，那么批下来的贷款额度一般不会太高。
4、存在负面情况。若因一些债务纠纷在打官司，或者更严重的被法院列入失信被执行人名单，那么银行不仅会降低贷款额度，还可能会直接停掉申请人的授信额度。因为一旦有官司在身，说明当前不确定的因素较多，一旦官司败诉，随时可能会被法院判决赔偿对方相应款项，自然还款能力也会大受影响。
比较良好的贷款资质情况是：负有一定贷款且无不良征信记录，同时具有稳定持续的收入来源和银行流水，包括社保、公积金和个人所得税，且总收入金额是负债额的2倍以上。
