正常情况下，方式符合住房公积金个人住房贷款申请和商业银行个人住房贷款申请条件，具有完全民事行为能力的在职职工，在个人信用良好、经济收入稳定的，具备偿还贷款本息能力的，已经支付规定比例购房首付款的人，都可以申请公积金组合商业贷款的模式办理房屋贷款。而楼盘开发商拒绝组合贷款或者公积金贷款，很有可能是因为开发商和银行之间达成捆绑协议。正常情况下，公积金贷款的审批时间比较长，手续比较复杂，一般商业贷款也需要两到三个月，而公积金贷款，但是公积金贷款的审批时间甚至长达半年。放贷时间比商业贷款要慢上很长的时间，所以适应组合贷款的话，二者的放贷时间差距过大。
商业住房贷款业务属于银行的主要业务，所以银行与开发商签订开发商贷款合同的时候，附带条件就办理商业住房贷款。而亿公积金为核心的组合贷款只能和工行、建行、农行、中行、加行这五家银行合作，而而如果与开发商之间达成捆绑协议的银行是除了这五大行的其他银行，那么使用公积金贷款的话可能会不好办理或是手续流程过于麻烦。但是一般拒绝公积金贷款或者组合贷款都属于违规行为，购房者可以西安市公积金管理中心进行投诉举报。
