贷款行业每当进入年末，会有如下现象：
1、贷款审批慢、贷款难度增加
2、银行要求借款人提供的资料更多更详细
3、审批时间从2-3个月，延长到1个月左右
4、审批通过了，却迟迟不放款
机智的企业家为此早就做好了准备，提前1个月甚至2个月就开始咨询贷款了。
为什么年底贷款难，年底银行没钱?
很多人说年底贷款难是因为银行没钱了，然而我们对比2020年银行的负债率会发现事实并不如此。
从银保监的这张图，我们会发现，银行业金融机构资产负债率尽管出现了小幅度上浮，但每个月都稳定在91%左右，所以银行一直是有钱的。
1月份贷款需求大
都说下半年是贷款行业的旺季，“金九银十”的说法也在行业流传已久，扎堆贷款造成年底贷款难。
社会融资规模增量是指一定时期内实体经济从金融体系获得的资金额。从央行发布的近2年的社会融资规模增量数据上可知，1月份的贷款量全年占比最高。2020年1月份的贷款量占全年的20%，19年1月份的贷款量占全年的17%。
2020年受新冠疫情影响，国家为了支持复工复产，几度降准让利实体经济，几次增发千亿级、万亿级的贷款。所以2020年的贷款量除1、2月与2019年持平以外，其他月份均高于2019年。2月、10月受春节、国庆的影响，贷款量大幅下滑。
从整体来看，不论是2020年还是2019年，全年的贷款量都呈波动下滑的趋势。贷款量最高的是1月，其次是3月。11月、12月的贷款量相对较少。
需求决定市场，原来1月是贷款需求最旺盛的时候。
企业年底资金需求大
对于企业而言，过年也是过关，传统春节一般是在2月份，1月份企业需要大量资金支付货款、垫付工程款、发工资、应对春节期间企业的支出等。这个时候大家都需要钱，企业回款不及时是常态。
对于个人而言，下半年的消费需求也明显增强。国庆、元旦、春节等节日的旅游、聚餐、购物开销。以双11为代表的各种电商节也拉高了个人消费。下半年装修、买车等需求也增多。
对于银行而言，每年的1月讲究“开门红”，1月完成大量放款可以使效益最大化。
1月企业资金需求最大的时候，刚好迎来银行的“开门红”。对企业和银行来说可是双向奔赴。
银行年终忙乱 影响贷款速度
文章开头说的年底审核时间长、资料多、放款慢的现象也真实存在。
12月份，银行开始进行“年终决算”，涉及到现金、实物、账目、交易、人员、科技等方方面面的超级大工程。
金融机构账目十分繁杂，会计处理非常复杂，牵一发而动全身，所有账目必须都做到结转平衡才行。
在这个重要的节点，每家银行等金融机构都绷着神经，做好最后决算。
所以在这个阶段，对于企业老板来说申请贷款并非一件容易事，除非你的征信以及个人资质非常好，否则，其实在这个期间你的贷款就等同于被按下了“暂停键”。
唯一的解决办法就是预测自己的资金需求额度，提前咨询办理。
