如果单纯就贷款利息来说，自然是借款时间越短，需要支付的利息越少，也越划算。但从实际情况来看，还需要考虑到借款人的还款能力、生活质量等诸多问题。而在这其中，还款能力是非常重要的因素，尽管有不少用户想要缩短借款期限，但因为自身的还款能力有限，为了不影响大家的日常生活，确保能够按时收回欠款，即便是银行也不会允许大家申请较短的年限。在此前提下，大家可以按照负债率50%的比例，来自行计算借款期限，通常每月还款金额不超过这个负债率的情况下，大家不会有太大的还款压力，同时也不会对生活有太大的影响。当然也有少部分人例外，每个人对于生活质量的要求都是不同的，有的用户想要较高质量的生活，因为房贷的还款期限会选择较长一些，这样每月的还款压力就会越小。
正常情况下，一般房贷选择10-20年是性价比较高的，因为这个期限的贷款月还款额不会太大，同时借款利息也能在一定程度降低一些。不过若是缴纳了公积金的用户，可以考虑申请较长时间的贷款。因为公积金贷款的利息本就比正常的商业贷款利息低很多，而且公积金贷款的次数是有限制的，并不是可以无限申请的，所以大家用一次少一次。在这种情况下，大家尽可能选择较长的期限，好让自己持有更多的空闲资金，可以投资也可以购买其他的房产，将其利益最大化。
