贷款买房并没有硬性规定征信上不能有负债，但是未还清的贷款对房贷多少有点影响，主要从两个方面来判断：
1、借款情况：如果办理的贷款上征信，那么未还清的欠款都会计入个人负债里，一旦负债率超过50%，借款人的还款能力不会被看好，这种情况可以试试共同贷款，找一个负债率比较低资信较好的做主贷人，自己做次贷人。
2、还款情况：上征信的贷款要是能按时还款不逾期，可以建立良好的信用记录，并且能体现借款人讲诚信具备还款能力，相比白户这类借款人会比较容易贷款。反之要是小额贷款有逾期，说明还款能力有问题，贷款不一定会批。
要提醒的是，因为银保监会和央行明确规定禁止小额贷流入房地产市场，要求借款人必须用自有资金付首付，并且会严格核实首付款来源。如果贷款没有还清，就算一直都按时还款，在办理房贷前最好是尽早还清，尤其是房贷前6个月办理的，不还清是不会让办理房贷的。
