当大家提到小额贷款时，征信就成了必谈的话题。想要获得贷款，那么贷款人的个人征信上的内容是十分重要的，尤其是在银行申请房贷、车贷时，就算用户的自身经济条件良好，只要征信有不良记录，那么也会被拒贷。所以，如果想要顺利通过贷款审核，那么必须针对性的解决各种问题，贷款才比较容易通过。
贷款时，不是说不能有负债，但是要适度负债，像过度负债的话，借贷风险是比较高的，很容易被拒贷。通常一些风控比较严格的贷款平台，一旦贷款人的负债率达到50%以上，那么就会认为是过度负债，比较宽松的负债率不超过70%就可以。
如果用户在申请贷款时，显示的是过度负债，那么想要申贷成功，就需要先降低负债率，具体可以通过这些方法来进行操作：
1、努力赚钱提高收入。收入和负债是成正比的，收入提高了，负债空间也就增加了。之前的负债率在新的收入的对比下会减少。像这种情况，贷款人是不用还款的，只需要重新提供收入证明即可，也就是说，只要大家的现有收入比之前高，那么过度负债的问题自然就解决了。
2、通过还款减少负债。借款人还可以在提高收入或者找亲朋好友借到钱后，将征信上的欠款还清，就算不能全部还上，也可以试着一点点还。只要用户有还款的操作，那么负债也会随之降低，当负债率降低到50%以内即可。
不过，大家要知道，就算负债率降低也不一定能贷款成功，因为除了负债率，银行在审批贷款时还会考虑很多方面，所以借款人最好评估下自己当前的个人自行条件，多找几个贷款平台进行对比，看哪家平台对借款人的要求和自身自行条件相符，然后再办理贷款。一般来说，在没有不良信用、还款能力稳定的前提下，贷款通过率会相对高一些。
