贷款的还款方式有一种是等额本息，那么等额本息最佳还款时间是什么时候，等额本息是什么意思？等额本息是指在还款期内每月偿还相同数额的贷款（包括本金和利息），是贷款的一种还款方式。
等额本息和等额本金是不同的概念。虽然每月还款额可能低于还款开始时的等额本金还款额，但最终还款利息将高于银行常用的等额本金还款额。
等额本息也就是说，抵押贷款的总本金和利息相加，然后平均分配到还款期的每个月。每月还款额是固定的，但每月还款额中本金的比例逐月增加，利息的比例逐月减少。这是最常见的一种方法，也是大多数银行人长期推荐的方法。
等额本息还款法是指借款人每月等额偿还贷款本息，按月结算，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算。
按照等额本金还款法，每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算，借款人每月按相同金额（贷款金额/贷款月）偿还贷款本金，逐月结算。两者之和即为每月还款额。
了解等额本息是什么意思之后，那么等额本息的最佳还款时间是什么时候？
根据个人的资金身份提前还款，等额本息提前还款。一般来说，还款越早越划算。等额本息还贷时间越长，利息越高。等额本息还款法，又称定期付息法，是指借款人每月等额偿还贷款本息，按月结算，。将抵押贷款的本金总额和利息总额相加，然后平均分配到还款期的每个月。作为还款人，银行每月得到固定金额的还款，但本金在每月还款额中所占的比例逐月增加，而利息所占的比例逐月减少。
计算方法：个人购房抵押贷款期限一般在一年以上，因此还款方式之一是等额本息还款法，即从贷款使用的第二个月开始，每月等额偿还贷款本息。计算公式如下：
等额每月偿还金额
P:贷款本金
R:月利率
N:还款期
其中：还款期=贷款年限*12
如商业贷款为人民币20万元，贷款期限为15年，每月等额本息还款额为：
还款期限为15*12=180/（月），月利率为5.58％/12=0.465％
即借款人每月向银行还款1642.66元，15年后，贷款本息20万元将全部还清。
