【1】借款人本人和配偶无尚未还清的个人住房贷款记录，则认定为首套房贷款。
【2】借款人本人和配偶只有一笔尚未还清的个人住房贷款记录，则认定为二套房贷款。
【3】借款人本人和配偶有两笔以上(含两笔)尚未还清的个人住房贷款记录，则认定为三套房贷款。
公积金贷款的好处有哪些?
【1】提前还贷不收违约金：和商业贷款相比，用住房公积金贷款还款时方式时间更灵活。公积金还款时每月还款额度只要不低于银行规定的“最低还款额度”即可。用住房公积金按揭贷款买房后想提前还款，无论是提前偿还部分贷款还是全部偿还，只需本金和利息即可，不需要另支付违约金。而商业贷款买房提前还款，要么一次性付清，要么以万元的倍数提前偿还部分贷款。
【2】贷款额度多，期限长：购房者都知道，在总房款一定的情况下，贷款额度越大，首付款越少，压力越小;贷款期限越长，月供越少，压力越小。住房公积金贷款和商业贷款相比，公积金贷款占明显优势。通常情况下，如果有政策，政策内容都会偏向公积金贷款。例如商业贷款首付至少3成，公积金贷款首付至少2成。
【3】对房龄、贷款人年龄限制少：很多异地购房者无奈于年龄的限制，使得购房时无法申请到商业贷款，或者说贷不了足够的款。因为商业贷款的年龄限制为必须贷款人年龄与贷款年限之和必须小于65周岁，而公积金贷款对贷款人年龄就没有限制。
【4】可提前提取公积金：公积金的用途其实不只是在贷款买房方面，交的住房公积金用在购买、修建具有自主产权的自住住房，或者出具相关有效证明材料能证明家庭困难情况的，也可以提取出住房公积金。
