下面我说说我的一些用卡经历，你可以看出我如何从当初的懵懵懂懂，到得心应手使用信用卡的历程。
要说我申请的第一张信用卡，那可是距离现在有十几年时间了。记得当时舆论铺天盖地地宣传信用卡，我办了一张中国银行的长城信用卡。要说办卡原因，无它，就是为了增加信用。你说这“信用”两字多重要呀：往小的说，我需要买房、买车、装修等等等等，反正能从银行那里贷到款的业务我都能申请；往大的说，据说大点的500强公司都要参考个人信用呢。所以“信用”关系着个人的钱途和前途。在这之前，我又从其它渠道得知，信用卡在国外非常普遍，也是个人的第二张身份证，在经济领域发挥着重要作用。但那时的用卡知识少得可怜，所以我还闹出了笑话。话说这卡办好大概一年后，有次和友人闲聊，胡吹自己的信用如何如何好。我拿信用卡进行佐证：你们看我的信用卡都办了一年多了，从没使用过，这意味着我从没欠过银行钱，我的信用还不够好么。我立马引来史上最强烈的围攻，让我明白：不使用信用卡，那是没有信用累积的；只有在约定的时间和约定的额度内欠银行钱，又在约定的还款日前还款，银行才给你累积信用。我终于明白信用卡的基本原则了。
那为了多累积信用，我就多“喜刷刷”。但凡能用卡刷的，我都用卡刷了。然而到月底，我悲哀的发现，开销大大超过了以往。痛定思痛，我反省自己：用信用卡, 钱不是真金白银的从眼皮底下出去，所以不感到心疼。所以往往会超支，多买了些华而不实的东西。但鉴于“信用还是要累积的”崇高目标，我采用了折中的办法：日常开支用现金支出，但有计划的大件或学习培训计划，还是用信用卡支出。
这样信用累积的结果就是，本人的信用非常非常优秀。优秀到银行不断的主动提出给我增加信用额度。还在我提出买房商业贷款申请的时候，毫不犹豫地批给了我最优惠利率：基本利率的7折。同学们，你们知道这可是多么粗的一根羊毛啊！所以我对这信用卡的感激之情啊，真是可以用“感恩戴德”来形容。
信用卡的其余作用还有：1.积分累积换实物，不过近年来在信用卡市场基本已定的前提下，已经越来越像是鸡肋。2. 在某些特定的商场或饭店消费,用某些银行的信用卡结帐会有一定折扣。这方面交行的和招行的为最好。
不过有件小事却改变了我对信用卡的看法。大约七八年前，有一次我出差德国。当时我的信用卡已换成建行的双币卡VISA卡。我发现国外用卡无需密码，他们只认签名。而且，在国外预定房间时，除了登记你的信用卡卡号之外，还要登记卡背面的7位数确认码。我回国后就咨询高手了：原来有了这7位数确认码后，即使宾馆没有你签名确认付款，宾馆也可以扣你没商量。所以，7位数确认码非常非常重要。我回国后立马将最后三位数用胶布粘住了。
然后联想到这几年的信用卡偷盗和诈骗事件日益增多，的确国内用卡环境也令人堪忧。最坏的假设是：如果犯罪分子偷了或复制了你的信用卡，然后模仿你的签名在国外消费的话，基本你只能干跳脚了。而我能做的只能是这几件事来保护自己：1. 尽量使用花哨的、别人不易模仿的签名； 2一定一定要保护好自己的密码和卡背后的7位确认码。 3. 一定一定要开通帐户变动手机短消息提醒功能, 这样可以第一时间知道账户异动。这个功能一个月也就2元3元钱, 金卡还免费； 4.如果丢卡, 第一时间、在挂失前先调低授权额度至1元，再挂失，这样别人想干坏事也干不成； 5. 如果有卡被复制的情况, 即卡在自己身上,而卡有消费发生。 那么我要立刻在能刷卡的地方消费一笔, 以证明这是我在消费和消费发生的时间、地点、城市,同时马上报案和和银行联系。6. 刷卡时信用卡确保在自己的视线范围内。7. 如果偶尔有商户刷了你的卡,你也输了密码，但拉不出，这时一般我拒绝再刷一次。一般用现金或其他卡片解决。绝不用同样的卡刷两次，让克隆卡的可能性更小一点。8. 尽可能在正规的商场或机构,才使用信用卡。街头的小店就算了吧。
其实如果仔细研读信用卡条款的话，你会知道密码是需要用户自己保管的。也就是说如果卡丢失了被小偷用密码盗刷，银行从合约上讲，可以不负责任。而如果你没有使用密码，那银行是有义务付责任的。可目前国内普遍的现象是：收银员只要有钱可以拉得出，他才没那个心思给你核对签名呢。如此，即使是银行的责任，你说你告银行，蝼蚁能斗得过大象吗？更何况，你要付出多少精力和财力呢？
所以，我希望有一天，我们的用卡环境能进一步得到改善。比如说，有了带芯片的信用卡，我就不怕被莫名其妙的复制；比如说，法律规定收银员必须核对签名，宁可错杀一千，也不放过一个浑水摸鱼的。如果这样，我和信用卡的关系一定会更进一些，我研究薅信用卡羊毛的热情一定会更浓一些。也只有这样，才会有更多更多的人爱上信用卡，“喜刷刷”，“喜刷刷”，给银行刷来滚滚钱流。
