一、使用微粒贷或支付宝借呗借钱，会被记录在个人征信报告中吗?花呗和京东白条呢?
1、我们先说一下微信的微粒贷和支付宝的借呗，两者都属于网络信贷产品，归根结底，下款机构一般是小型民营银行。一般来说，金额也比较大，利率会比实体信用卡的利率要低一点儿，大部分信用卡的日利率为万分之五。而目前微粒贷的日利率为万分之3.5，借呗的日利率为万分之4。如果比起银行的小额贷款产品，利率当然会比较高，高了几乎3倍以上，但是银行的贷款审批手续相对复杂的多。
既然是信贷产品，那么很负责任的告诉大家，微粒贷和借呗的每一笔借款、还款记录，都会显示在个人征信报告中。我在前几年买房办贷款的时候，真实的体会到了打印征信报告的困扰，当时我是在银行自助机上打印的，可以说是打印了整整一大摞，我当时数了数足足有50多页。我在五年前也打印过一次征信报告，那时候也只不过三四页就完事了。
我拿回家仔细查看了一下，其中占的页数最多的也就是微粒贷以及支付宝借呗的使用记录了。总体来看，显示的是最近5年的纪录，而且里面纪录的相当详细，借呗和微粒贷所有的借款和还款情况都被记录在内：借款金额和时间、还款金额和时间。甚至一些几十块钱的借款和还款都纪录的很详细。由于我在日常生活中，经常使用微粒贷和借呗，所以说，有这么多页的征信报告也不奇怪。
2、再说一下花呗。从本质上来说，花呗并不属于信贷产品，只能算是类信用卡产品，也就是我们常说的虚拟信用卡。
我在征信报告中并没有看到花呗的使用情况，所以说，支付宝的花呗应该是没有上征信系统的。后来，我咨询了一下支付宝的客服人员，客服人员给的解释是：如果使用花呗消费的话，每月按时还款，一般是不会上征信报告的。但是如果逾期不还的话，大概率会记录在个人征信报告中。
3、京东白条，在刚发布的时候，和支付宝的花呗本质是一样的。同样也不是信贷产品，因此一般情况下也不会上征信系统。但是近几年，京东白条进行了改革，现在主要和很多银行合作，发行了实体白条卡，比如光大、中信银行的京东白条卡。自然性质也就发生了变化，京东白条的使用情况是要上征信系统的。
二、征信系统是怎么知道我们的借呗和微粒贷的使用情况呢?
支付宝、微信和京东，他们都有自己的内部征信记录，记录我们的借款情况、还款情况以及资产情况等相关信息。根据人行征信规定，这些平台对用户的一些信用记录，会按照相关规定定期向个人征信系统进行报送。这样，我们在这些平台的使用记录就会显示在了个人征信报告中。
比如，你在微粒贷上借款2000元，在微信向银行报送前没有还清的话，你的征信报告中就会出现“发放2000元及余额2000元”的信息。如果在微信向银行报送前已经全部还清的话，你的征信报告中会出现“发放2000元及余额0元”或者“结清”的信息。
三、我们在使用微粒贷或者借呗的时候，没有逾期，为什么会影响我们买房贷款呢?
虽然说现在大部分人贷款买房，但是银行的房贷审批流程还是比较严格的。并不是所有人都可以审批下来，而且，房贷审批的时候并不只是看你微粒贷和借呗的还款有没有逾期，即使在没有逾期的情况下，也要查看我们的资产情况以及负债情况。
如果银行查询到我们的负债率比较高的话，负债率就是我们所有方式的贷款总金额除以家庭总收入。贷款总金额当然也包括信用卡、微粒贷、借呗以及京东白条等，在这些平台都没有逾期的情况下，如果负债率达到银行贷款底线的话，那么我们买房贷款的审批一般情况下也不会通过。
又比如说，在征信报告的记录中，显示我们最近三个月在微粒贷、借呗等多个平台都有金额比较大的贷款，那么也会影响我们买房贷款。因为，银行等金融机构就会认为我们用这些平台的贷款来交房子的首付，而这种行为是明令禁止的。
微粒贷、借呗以及京东白条并不是说不能使用，但要记住的一点是，一定不要逾期还款!而且，我们在使用的时候也一定要量力而行。养成良好的消费观，如果征信报告中有大量的不良记录，那么我们买房贷款几乎就是不可能的。
