商家已退了款 为什么还算逾期（信用卡还有哪些你不知道的）

商家已退了款 为什么还算逾期？

一笔只有200元的信用卡账单，对于月收入5000元的小罗来说，还起来轻松自如。不过，最近一次刷卡经历，让他的征信记录上有了一次逾期。

小罗用信用卡购买了一些国庆出行的日用品，花费192元。但回家发现和妻子买重了，于是，他马上回到购物点退货，收银员告诉他，退款会在15个工作日里直接还到他的信用卡里。10月10号，他收到了192元退款已打到信用卡上的一条短信。小罗心想：“款既然到账，这个月就不用还钱了。”小罗说，即便是192元的刷卡有账单，那么直接从信用卡上扣了就行了。

但事情并不那么简单。小罗收到了一条信用卡中心发来的短信，称他有一笔192元的消费未能及时还款，逾期记录将上报央行征信中心。小罗马上拨打了银行信用卡中心询问情况。银行方面解释， “银行信用卡退款不能当还款，即使卡里有退款，也需要往信用卡里存相同金额的现金。”

信用卡账单日后退款 不抵扣欠款

记者昨日以消费者的身份咨询了近10家银行的信用卡中心，客服人员多表示，只要是账单日后到账的退款，基本上是无法认定为当期还款的，只能记入下一期的账单。换句话说，即便退款已经到账，但只有持卡人向信用卡内存入相应资金，才将被视作还款。

昨天记者致电某银行信用卡中心咨询，工作人员称，“如果您的退款发生在账单日后、还款日前的这一段时间内，则不能充抵当月的信用卡账单金额。”据介绍，机票退款、支付宝账户退款或其他商家的消费撤销都属于这种情况，也就是说，只有客户存入信用卡内的钱才算做还款。

可申请减免利息 申诉取消逾期记录

对于信用卡账单日后打入卡内的退款，各家银行的“处理方式”也各有不同。光大银行规定，持卡人在账单日后产生新的消费，卡内余额优先用来充抵；而招行是，如果您的退款发生在账单日后、还款日前的这一段时间内，不能充抵当月的信用卡账单金额，只能留到下期账单充抵。

信用卡中心同时表示这种情况将被视作逾期还款，会把记录上传央行征信系统。同时也将按全额收取利息，标准为日息万分之五，按月计算复利。对此，业内人士透露，银行这么做是为了规避信用卡的套现风险。他建议，如果确实是消费退款，可向银行申请利息豁免，对于央行征信记录上留下的逾期记录，也可以通过申诉的方式取消。

信用卡还有哪些你不知道的？

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分期付款免息不免费

不少人喜欢选择分期付款的方式进行消费，如家庭分期付款购买汽车、房子，出国旅行、留学选择分期付款。然而有人发现，虽然工作人员说是免息，但在查收信用卡账单时却多出手续费的部分。据了解，信用卡分期付款消费大部分都是“免息不免费”。即免收利息，但要缴纳相应的手续费。

逾期罚息本息都是滚复利

多数银行规定，未还清金额利息计算分为两部分，一部分是消费全额在消费日(或第二天)至实际还款日前一天(或当天)每日万分之五的利息，另一部分是未还金额的利息。也就是说，如果没有及时偿还欠款，每天的利息都是本金加上前一天利息所得的总额的万分之五。

分期手续费的条款

分期付款业务有两种手续费收取方式：一种是一次性支付，即消费者在选择分期付款的时候，首期账单金额以及分期手续费一次性付完。另一种是按月支付，即手续费随每月的分期款一起支付。不少银行对一次性收取的手续费，即使后期提前还款，也不退回款项。而分期收取的，提前还款要一次性偿还剩余期数的分期手续费。