即使是在小城市买套房子都要上百万，因此大多数人都会选择贷款买房子。买房之后按月还房贷，本金加上利息，一个月还款金额确实也不少，80万的房贷利息就70多万。钱都是辛苦赚来的，尤其是现在的年轻人生活压力真的很大。那有没有什么方式可以减少利息呢?
一、房贷利率
近些年来房价一直在上涨，对于大多数人来说买房全款压力太大了，很多人没有这么多钱只能选择贷款买房。那么贷款的利息是多少呢?这也是分为很多情况的，不同的房子，贷款的金额不同利息也不同。不同的银行利息也不同，并且不同的贷款方式利息也是不一样的。
如果是银行贷款买房，虽然不同银行之间利率不同，但是都是参照中国银行公布的基准利率制定的，实际实施利率会作出调整。按照中国银行的利息案例，1年以内的短期贷款，利息按4.35%。1年到5年的中长期贷款，利息按照4.75%。5年以上利息按4.9%。
如果是用公积金，一般是贷款5年以内，利息按2.75%。5年以上利息是按3.25%。这样来看是远远低于银行贷款的，如果有条件买房贷款时最好选择这种贷款方式。那么还款时有哪些方式呢?具体的利息是怎样计算的呢?
二、房贷还款方式
一般来说还款方式有两种。一种是等额本息，就是全部的本金及利息加起来再平均分配，还款额每月都是一样的。另一种是等额本金，是将贷款的本金平均分配，然后加上前一次还款时和当前还款时中间期限的利息。这种方式第一个月还款压力较大，利率是逐月下降的。
一般选择银行贷款时，银行基本上都只提供等额本息的还款方式。因为这种方式，才会是银行的利益最大化。可以来计算一下，一般买房贷款的最大限度是30年。
那么按照30年房贷来算，贷款80万，等额本息的还款方式，利率比较高，利息约为72.8万元。如果是等额本金的方式，利息约为58.9万元。因此这也不难看出为什么银行只提供这种还款方式了，其实这种还款方式适用于收入相对稳定的家庭，每个月的还款压力小一点儿。等额本金的这种还款方式相对来说压力会比较大，比较适合收入高的人群。那么普通的还款方式利息这么高，有没有可以减少利息的方式呢?
三、房贷最划算的方式
1、缩短还款期
缩短还款期是节省利息最直接靠谱的方法了。众所周知，利息的多少，不仅是受到利率的影响，最重要一个因素是贷款的期限。贷款时间越长，利息当然就会越高。在本金和利率不变的情况下，采用等额本息还款，以房贷80万为例，贷款为30年，利率4.9%的话，利息高达72万元。如果缩短到20年，利息约为46万元，因此这种方法还是可靠的。
2、分阶段还款
分阶段还款是房贷还款的方式之一，可以将贷款分为5个阶段，并根据自己的实际情况，选择在每个阶段还本金。可以选择在初期的时候还款少一些，后面阶段还得多一些，或者反过来也可以。这种方式一般来说，还款的利息会相对少一些，毕竟不同阶段的本金不同利息当然也就不同，总的来说安排得当是可以节省利息的。
3、双周还款
双周还款简单来说就是每两周还一次款，每次还款额是以前的一半。例如每月还款为5400元，那么现在每两周还一次款是2700元。这样来看虽然每月还款的金额没变，但是还款次数增加了。这样本金会减少得更快，因此利息就会变少，这种方式相对来说更倾向于有稳定收入的人。并且也不是所有的银行都支持这种还款方式，还是提前咨询清楚。
3、将固定房贷利率转换为LPR
以前买房子时房贷都是固定的，这是在贷款时与银行商定的，利率会维持不变。而LPR是以中国银行每月发出的基准贷款利息按基础，然后加上“基点”得到一个贷款利率。所以LPR可能每个月都会变化，相比起固定的利率，会时高时低，不稳定。但从2020年3月以来，利率确实是降低了的。2022年2月21日LPR利率，1年期利息按3.7%，5年以上利息按4.6%。这样来看比固定贷款利率低，转化为LPR对于房贷还款来说是有利的。但是这个利率会变化，未来不知道会怎样，还是看个人需求选择。
5、组合贷款
在买房时可以选择组合贷款，合理分配公积金和银行贷款。公积金这一部分可以用最大限度的贷款期限，因为利息低。然后银行贷款尽量少的期限，可以每月多还一些钱，这样利息也会低。虽然这种方式比较麻烦，但是可以节省很多利息。
这样来看还有这么多种方式可以减少房贷的利息，大家不要怕麻烦，毕竟可以省下很多钱。但是这也是看自己的实际情况，对于很多普通人来说，有些还款的方式即使省钱，不适合自己也不要勉强，不然可能会给自己带来不必要的损失。
