1、接洽。或是客户向银行提出，或是客户经理主动上门，总之第一步，是客户和银行进行初步接洽，表明融资需求。
2、贷前调查。接洽后，银行会开始做贷前调查，搜集相关资料，包括客户基本资料、关联企业基本资料、项目基本情况、发展前景、政策或行业环境、拟担保人或物的资料等等。
3、方案谈判。这个环节有的是在最初接洽时就做了，有的是在贷前调查时一并进行，总之就是银行与客户就授信金额、品种、期限、价格、担保方式等等作出一番讨价还价。一旦谈妥了，客户经理就开始撰写调查报告，有的业务还要写项目分析报告。
4、贷款审查。谈好方案，写好调查报告之后，会把全部业务资料移交风控部门进行审查。这一阶段，风控部门会对项目进行审查，判断风险大小，收益多少，并得出初步审查结论：同意，或者不同意，或者需要改变金额、利率、担保方式等。
5、贷审会(非必需)：有的项目比较大，或者业务比较特殊，或者有专门的管理要求，会召开贷审会进行集体审议。参加贷审会的人，除了领导以外，还包括上报项目的客户经理和支行负责人，风险部、合规部、计财部、客户部等部门的人。总之就是三堂会审，专家会诊。
6、贷款审批：风控审查(贷审会审议)通过后，业务需要提交有权人(一般是行长或者授权副行长，有的银行设独立审批人)审批。通常来说，有权人具有一票否决权，即审查通过的业务，有权人可以不批，不过这种情况很少发生。
7、签合同,办手续:审批通过后,客户和银行把相关合同签好,把抵押等手续办好,就可以等着放贷了。
8、放款审核:很遗憾,并不是签了合同就能拿到钱,还需要经过放款审核一关,这关主要是看前面的审批要求有没有落实、合同有没有签好、手续有没有完整、贷款发放方式、支付对象是否符合规定等等。
9、贷后管理:钱放出去了,客户经理要隔三差五去盯着,看看企业是否正常运作,项目是否顺利进行,抵押物是否完好等等,并督促企业履行一些贷后落实的审批要求。同时风控人员也会通过各类非现场监控系统,通过各类数据对贷款的安全进行监督。
10、收回:贷款到期,本息按时收回来,一笔业务顺利结束,所有人松了一口气。
11、催清收:哎呀,贷款收不回来了,有人要倒霉了,扣工资什么的不说,还得离岗清收,或者去企业,或者去法院,或者找其他关系,总之就是带着一群人通过各种方式对借款人进行围追堵截,压榨出最后的一点油水,直到贷款收回,或者认定损失核销掉。
银行贷前调查内容有哪些?
一、还款能力评估：
1、评估还款能力，不能只看银行流水的脸色，与此同时，银行还会兼顾财务报表、审计报告、银行授信、注册资本等多方面的“情绪”，凭借强劲的分析能力，自己拿主意。
2、经过实地勘察、调查取证，银行也好能够更加生动的刻画出企业形象。下户走访时，企业办公环境的整洁度、不动产资产价值数量、公司人员规模、其他硬件设施标准等银行都会尽收眼底，此外，还会调查企业的市场份额和发展前景。
3、调查企业是否有大量债务在身。对于负债情况，银行会通过征信报告捕捉答案，不过，由于征信系统的健全，记载负债情况的不完全，答案往往只涉及企业与银行的借贷关系，而民间借贷信息少之甚少。
为了达到信息获取的全面性，银行至少会奏起“三步曲”：其一，向借款人员工、亲朋好友、邻居等人获取“情报”，展开咨询，了解企业是否涉及民间融资;其二，对供货商、客户进行访问，了解其有无拖欠货款行为;其三，通过银行流水发现有无大额资金异常交易，一些头顶投资、担保等名号的公司与企业的大额资金往来，都会引起银行的警觉，怀疑其有民间借贷行为。
4、了解企业是否有官司缠身。对于找寻这一问题的答案，渠道可谓再简单不过了，银行可以直接找法院求证，获取第一手资料。调查过程中，顺便也可对企业提供的抵押物是否有被法院查封或冻结等情况了如指掌。
二、还款意愿调查：
1、银行征信。企业或企业主的银行征信若是不堪入目，往往会成为银行借贷之路上的拦路虎。
2、表面印象。常言道，相由心生，也就是说一个人的阅历和经历大多刻画在脸上，也刻画在眼睛里，毕竟眼睛是心灵之窗，更是智慧的集结点。很多心术不正，将银行贷款挪作他用的人，看一下他的表情和眼神就会察觉到不同。
3、社会评价。除了聆听周围人对它的评价，在当地有一定知名度、社会地位的客户会更珍惜自己的声誉，通常他们的还款意愿更好一些。
