首先我们要明白，我们的资产都包括什么?像房子，车子，投资理财，这些都算作我们的资产。
而负债，包括房贷，车贷，各种信贷网贷。用你的名下的负债除以你的资产，就是你的资产负债率。说白了，就是你包里的这些钱，有多少是借来的。
市面上大部分银行的基本要求是，负债除以资产要小于0.7，比例越低，属于你自己的钱就越多，对他们来说就越放心，这是银行的基本风控指标。
但是对于大多数人，完全不负债，是几乎不可能的，不管是经营企业还是买房，都免不了贷款。虽然在部分银行，负债比高低并不是贷款的决定性条件，但是这类银行的利率都会超过8%，对于企业或者个人融资的成本，会大大增加，甚至走向以贷养贷的道路。
降低负债率的方法有以下这些：
1、积极增加个人收入：用户增加收入时，要确保收入大于支出。只有收入大于支出时，负债才会有效降低。另外，用户需要有计划地去赚钱填补漏洞，长时间下来负债才会有效降低。
2、增加个人总资产：根据负债率的计算公式，用户只要增加了个人总资产，那么在负债金额不变的情况下，负债率也会有效降低。
3、提前还清部分欠款：提前还清部分欠款，那么就可以降低负债总金额。负债总金额减小，负债率自然就会降低。
4、分期归还欠款：用户还款能力不足时，分期归还欠款也可以起到降低负债率的效果。已经归还的金额就不属于负债了，因此只要用户持续归还欠款，负债率就会持续降低。
5、有效控制支出：用户的日常支出也属于个人负债，对于一些必要的支出，用户只要将其减少，那么也可以起到降低负债率的效果。
6、注销多余信用卡：信用卡只要没有注销，那么其授信额度就会成为用户的负债。而注销多余的信用卡，负债率可以有效降低。
7、停止不良借贷行为与养贷行为：用户有不良的借贷行为、养贷行为，这些都是不利于降低负债率的。培养良好的借贷习惯与还款习惯，对于降低负债率非常有帮助。
8、停止超前消费行为：超前消费的行为与习惯会大幅度增加用户的负债，并且用户的负债率过高，很多时候就是超前消费造成的。只要用户杜绝超前消费的行为，后续合理消费并且培养良好的消费习惯，这样负债率也会有效降低。
9、进行债务优化：将高利息的债务置换成低利息债务;将短时间债务置换成长时间债务，从而减轻每月还款压力;将小额度债务置换成高的债务，对债务进行整合优化自己的资信情况，增加贷款成功率。
10、进行投资增加收益：增加收益其实也是增加个人总资产，毕竟用户的总资产越多，负债金额哪怕没有减少，负债率也会有效降低。
适度削减负债，而不盲目削减负债。因为负债的削减意味着你资产的缩水。比如你把房子卖掉，虽然贷款清零了，但是房子做为资产也没有了。
