如何能够有效降低负债呢，成了我们的当务之急。那么如何从贷款不良走向贷款正常呢?卡农社区总结了三个优化负债的步骤，希望能够帮助那些深陷负债泥潭的人。
一、保持征信良好
如果无法保持征信良好的话，基本上就告别了正常途径东山再起，只能依靠亲戚朋友的救济才能上岸。征信是真重要的，如果你的征信不好，那么负债就很难解决了。
有很多人就会说自己已经放弃借贷还款，该逾期就逾期吧，银行找上门就说，我不是不还，只是没有钱，每月我会把工资拿出一部分生活，剩余的全部来还贷款。这种说法，看似有还款意愿，只是没有还款能力，那就是基本放弃征信，放弃自我救赎了。
不到最后一刻，我们都不知道会是什么样，如果努力过后还没有解决负债问题，那无可厚非。可没有努力，就嫌努力太累，放弃努力，那你就是没有还款意愿了。
二、杠杆资产
像现在银行对于部分优质客户，看你贷款快还不上了，他会主动为你办理借新还旧，来帮助你度过难关。但是这种还是会影响征信，一旦你的征信出现借新还旧，基本上就很难再从银行贷款出来了。
接下来跟你们说说，如果你主动去找市面上的所有银行，甚至其它金融机构申请贷款来归还原贷款。必须注意以下五点：
1、用年限长的去还年限短的
为什么呢，因为你用期限较长的贷款去归还期限较短的贷款，你的贷款期限会越来越长，这样你每个月需要归还贷款的金额就会越来越少，给你筹钱的时间也会增长。
2、用低息还高息
如果你用低利率去归还原贷款，这样可以有效降低贷款成本。虽然时间变了，但是每月要还金额是不变，甚至还会逐渐减少。
3、贷款不能多
你不能欠20万，就去贷20万，这样只会让自己的负债越来越高，因为你期限变长了，利息也就增多了。这样一直倒下去也不是办法，最好的做法是要在倒贷款的时候，尽可能少贷一部分，比如只贷10万，剩余逼着自己通过其它方式去借来。
4、尽早行动
如果你负债比较多，那么要对自己的负债进行预判，看到期时是否能够归还。如果不能，就要提前采取行动了，不要等到逾期了后再进行转贷。这样转贷几乎是不会成功的。
三、灵活变现
不管是哪一种方法，这都要配合还款来进行的。要想负债少，就必须赚钱。
比如下班之后可以跑跑外卖，但是需要买一辆电动车。虽然说电瓶车购买需要资金，但是同时你也在收获。
