经营贷是银行向个体工商户或小微企业等经营实体发放的经营性用途的贷款。这里需要明确两个重点，一是经营实体，二是经营性用途。可见，经营贷是必须有经营才能申请的贷款。
而经营贷置换房贷是如何操作的呢?
需要购房者先结清房贷，再将房屋以个体工商户或企业法人、实控人、大股东的名义，抵押给银行。普通人在不是个体工商户或名下没有公司的情况下，就需要借助一些所谓的“贷款中介”提供的壳公司。随着监管趋严，入股成了借助壳公司最为常见的方式。而借来结清房贷的资金，通常被称为“过桥资金”。
这就引出了房贷贷款人以经营贷置换房贷的第一种风险——借壳风险。
要知道，在经营贷申请和续贷期间，房贷贷款人都必须保有企业股东的身份。作为股东，需要对企业的经营状况承担责任。如若公司经营出现问题，股东需要承担民事、行政乃至刑事责任。
贷款被提前收回便是交易风险之一，这也会给房贷贷款人带来经营贷置换房贷的第二种风险——抽贷风险。
“一旦被抽贷，需要在极短时间内归还全部经营贷贷款资金。这笔资金往往规模较大，在这种情况下，就可能增加房贷贷款人短期资金周转压力。”某专业人士表示。
资金如果不能及时归还，同样会对个人征信造成影响。
此外，专家还提到，借壳公司可能会产生经营主体的维护费用等，都是房贷贷款人需要承担的。而一旦经营贷利率在几年后进入上行周期，利率上升所带来的成本增加，也是房贷贷款人要负担的。
