银行放贷的本质
首先我们要知道银行放贷的本质：通过存贷息差赚取利润。所以银行在放贷时更关注的是：
1、借贷人的还款能力，可以理解为放出去的钱要能收得回来；
2、借贷人的信用情况，即为借贷人是否会按时按月还款；
3、借贷人是否有续借的能力和潜质，毕竟谁不喜欢长期客户呢？
对照着以上三条银行的关注点，我们在向银行申请贷款前先给自己做个“初审”：还款能力如何证明？是否有足够的资金流水？信用报告是否良好，有无逾期？借款用途是应急突发状况还是用于企业创新改革?初审完之后，我相信你已经知道答案了。
所以贷款难的原因之一在于，借贷人希望能够被“雪中送炭”，而银行方却更想做“锦上添花”之举。
2022年11月15日，银保监会官网发布的《2022年三季度银行业保险业主要监管指标数据情况》显示，截止到今年9月末，法人口径的不良贷款余额29912亿元；不良贷款率1.66%，比年初下降0.07个百分点。
自2020年以来，不良贷款余额保持持续增加趋势，但不良率持续下降趋势。两个相反的趋势说明：
1、银行信贷总额始终保持稳定增长的趋势；
2、银行正加大对不良贷款的控制，希望减少不良贷款率，规避风险。
所以银行在放贷的过程中是谨慎的、严格的。为了避免不良贷款带来的损失，银行会直接选择过滤掉资质一般的客户，宁愿选择让资金闲置。
如何能更顺利地贷到款？
根据当前的融资环境分析，在现阶段，想要解决这两个问题，实现通过金融促进经济发展的目的，一是要大力发展金融科技，二是需要打通更多贷款渠道。
这里需要说明，金融科技的技术本身并不能改变银行信贷业务的基本逻辑，对低信用的群体，银行仍然缺乏合作的兴趣，但是金融科技可以帮助银行识别出原来错过的好客户，把“沧海遗珠”找出来。
而让贷款渠道更通畅就是需要助贷公司发挥其作用了。现在是银行与客户两端形成了相反的“供求关系”，资信情况好的企业主能接到好几家银行的电话，资信不好的客户则是天天跑银行找贷款被拒。通畅的贷款渠道可以让这部分资信状况不好的客户也有贷到款的可能性。
以往，在贷款申请和审批的过程中，客户往往把自己放在银行方的对立面，潜意识里认为“我在伸手向银行要钱，所以我得隐藏自己不好的一面，不能被发现”，其实这正好陷入了一个贷款中的误区，这也是银行不良贷款出现的主要原因。
