一、判断还款能力
1、年龄。大多贷款年龄会限制在23-55岁，更严苛的会在25到55岁。年龄太小心智不成熟抗风险能力差，年龄太大则可能没有最稳定的还款来源(工资面临结束)。
2、工作情况。主要是通过客户工作时间的长短和单位的性质来综合判断客户工作的稳定程度及潜力，比如现单位工作时间需要满半年或者一年;世界/中国五百强或者沪深主板上市等知名大型企业员工 >国企(盈利能力堪忧的国企还有很多)>中小规模的私企
3、工资收入。大部分银行会以公积金缴纳基数来推算收入。
4、名下资产。名下有资产代表还款能力会优秀很多，资产主要指房产和保单。本人名下有全款房或者按揭房会被大部分银行作为优质客户的条件之一。
5、征信报告中的负债情况。信用卡使用额度;上征信的小贷和网贷;担保贷款的金额。
6、征信报告中的查询次数。每家银行或者金融机构都会通过查询次数来约束客人多头借贷的情况，一般一年内有6次以上或者一个月内有3次贷款审批或者个人查询都不予考虑。
7、禁入客群。很多行业的从业者因为客观原因还款能力很差，所以银行直接一刀切的拒绝。
（1）工作环境危险：出租车司机、快递员等;
（2）工作潜力小：流水线工人或者服务行业服务员保安等;
（3）催收困难：现役军人，武警。催收要走军事法庭，银行的权益并不一定能够得到及时保护;
（4）贷款用途难以约束：私企股东或者法人、担保公司、小贷公司、P2P公司、房产中介等贷款用途未知且不可控，故将整个行业禁入;
（5）其他：如果某大型单位员工坏账率较高或公司本身经营风险较高，整个单位也会被某银行禁入。(比如北京某交通集团、乐视网等)
二、判定贷款客户的还款意愿
1、逾期记录：“连三累六”或者“白户”都会被敬而远之;
2、学历：学历越高代表工作潜力越大，具体来说大专以上就不会有负面影响了，本科开始就是加分项;
3、婚姻情况：已婚要比未婚可靠一些;
4、失信与诉讼记录：基本都会被拒!
三、使用贷款资金的合规性
主要是申请银行大额低息贷款的时候，银行会关注，防止贷款进入不必要的领域(比如房屋首付贷等)。
以上就是银行和贷款机构在借款人申请借款之后判断是否放款的依据条件了，具体已实际情况为准，借款人在申请各类贷款的时候一定要提前多多了解写贷款方面的知识，这样才能在贷款的时候少走弯路。
