一、公积金贷款和商业贷款的主要特点
公积金贷款特点：利率低、额度低、限制多、手续慢;
商业贷款特点：利率高、额度高、限制少、手续快。(购房公积金贷款与商业贷区别明细)看上表，以深圳为例，公积金贷款最高额度贷款总额90万、贷款期限30年，对比等额本息的商业贷款与公积金贷款差别非常明细。
公积金贷款的月供(等额本息)只要3916元，比商业贷款(等额本息)每月少了近900多元，并且公积金贷款总利息支出要比商贷少了31万，省下的钱都够买辆中档车了，这不香吗?
不用说也知道，在条件允许下，购房用公积金贷款来说划算很多。但是考虑到深圳的高房价，公积金购房贷款额度90万一般是远远不够的，所以差额部分我们还得选用商业贷款。也就是组合贷款。
二、公积金贷款和商业贷款的7大区别
1、适合的房屋类型不同
住房公积金贷款只适用于70年产权的住宅买房，其余类型的商品房是不能申请公积金贷款的;
商业贷款面对的房屋类型范围更宽。
2、贷款利率不同
公积金贷款利率低，商业贷款利率会高一些。
从最新的住房贷款利率规定来看，公积金贷款利率只要3.25%，而商业贷款基准利率为4.9%，要高不少。
3、贷款年限不同
公积金购房贷款总年限最高30年，购房者年龄加贷款总总年限不大于70年。不同城市和不同银行的公积金管理中心规定可能略有不同。
而商业贷款年限相对来说就更长更灵活。
4、贷款额度上限不同
公积金贷款额度比较少，最高的北京和上海是120万，其他城市的最高额度在80-100万左右。商业贷款额度无明确上限，额度选择方面相对来说更自由些。
5、贷款审批时间不同
公积金贷款审批比较慢，一般需要40个工作日。
商业贷款审批快很多，一般20个工作日就下款了。
6、贷款审核流程不同
公积金贷款流程：资质审核—房屋核验—网签—评估—面签—初审—-签合同—缴税—-过户—放款—-拿房本
商业贷款流程：资质审核—房屋核验—-网签—评估—面签—-审核—-缴税—-过户—放款—拿房本—拿尾款
7、贷款人群不同
公积金贷款则只对符合条件的公积金缴纳者开放，要求非常严格。
商业贷款只要你有合法的稳定收入和有效的身份证明都可以。
以上就是有关公积金贷款和商业贷款之间的区别之处了，从上述信息我们也能看出，公积金贷款确实要比商业贷款优惠很多，但不是所有公积金用户都能使用公积金贷款买房的。
