一、建行云税贷续贷前准备
1、确认续贷资格
①企业需满足：成立满1年以上，实际经营满1年，纳税评级为A/B/M级，近12个月纳税≥2万元且无欠税记录。
②个人需满足：企业法人或持股50%以上股东，年龄18-65周岁，无当前逾期记录，近2年无连2累6逾期。
③征信需满足：企业在他行授信≤2家，总信贷余额≤500万元(不含房贷、信用卡)。
2、资料准备
①基础材料：企业营业执照、法人身份证、公章/财务章、近12个月财务报表、纳税证明。
②特殊材料：实际控制人身份证正反面照片、建行对公账户信息(用于扣息)。
③系统权限：提前完成“建行惠懂你”APP注册，绑定企业信息并授权纳税数据。
二、建行云税贷常见拒贷原因
1、征信异常：企业或法人近半年有逾期、对外担保不良记录。
2、经营数据下滑：开票额、流水减少(纳税额环比下降>30%、开票额连续3个月下滑、对公账户流水<贷款额度的10%)需补充合同订单证明。
3、税务问题：欠税未补缴或纳税评级下降。
4、错误代码处理：若申请失败提示代码(如ES374、ES099)，需联系客户经理核查具体原因(如资料不全、系统风控拦截)。
5、信用评分不足：企业或实控人信用评分低于银行准入线(如AUM值<50万、百行征信评分<580分)。
6、负债结构异常：总负债/年营收>30%，或新增非银贷款(如网贷)未披露。
7、资料完整性风险：营业执照过期、税务登记信息未更新、未完成纳税授权。
三、建行云税贷续贷在线申请全流程
1、登录申请入口
①通过“建行惠懂你”APP首页点击“续贷”按钮，或登录企业网银进入“贷款业务”模块。
②填写续贷信息
③输入续贷金额(≤原合同额度)、选择还款方式(先息后本为主)、确认还款期限。
④勾选同意《在线赋强公证协议》，完成电子签名。
2、上传资料
上传营业执照、财务报表、纳税记录等扫描件，确保信息清晰完整。
3、银行审核
①建行系统自动审核企业纳税数据、征信记录及经营状况，重点关注：
②纳税额是否稳定(避免骤降或欠税);
③征信是否存在异常(如企业或法人近期有逾期、查询次数过多)。
4、在线赋强公证
①审核通过后，需通过APP完成：
②人脸识别验证身份;
③阅读并签署电子公证协议;
④录制视频确认续贷意愿(需开启麦克风和摄像头权限)。
5、放款与资金使用
①归还利息：完成公证后，需在APP归还当期应付利息，系统自动计算金额。
②签订新合同：确认新贷款合同条款(金额、利率、期限)，通过刷脸完成最终授权。
③资金到账：新贷款发放至原对公账户，自动覆盖旧贷款本金，实现“无还本续贷”。
四、建行云税贷续贷线下申请全流程
1、预约客户经理
①方式：通过建行手机银行“我的客户经理”功能联系，或拨打网点电话预约。
②材料预审：提前发送企业基础资料(营业执照、财务报表、纳税证明)至客户经理邮箱，预审通过后再预约面签。
2、提交纸质材料
①核心资料：
企业续贷申请书(加盖公章);
原贷款合同及还款记录;
近12个月增值税/企业所得税完税证明(原件或盖章复印件);
最新资产负债表、利润表(需经审计);
实际控制人身份证、个人征信授权书。
②特殊材料：
若涉及担保变更：需提供新担保人征信报告、抵押物评估报告;
若纳税评级下降：需补充银行流水、购销合同等经营佐证。
3、银行审核与尽调
①初审(3-5工作日)：客户经理核查材料真实性，通过“建行内部系统”查询企业征信、税务数据及司法记录。
②实地尽调(可选)：若企业存在高风险信号(如行业波动、关联企业涉诉)，客户经理可能上门考察经营场所、库存等。
③终审(5-7工作日)：分行风控部门复核，重点评估企业还款能力及续贷必要性。
4、签订新合同
①条款确认：审核通过后，客户经理提供修订后的贷款合同，明确金额、利率、还款方式(一般维持原条款)。
②签署要求：法人或授权代表需到网点面签，使用建行STM机完成电子签名并加盖公章。
5、放款与资金置换
①扣息操作：放款前需确保对公账户余额≥当期利息，系统自动扣划;
②覆盖旧贷：新贷款发放后，需手动归还原贷款本金(可通过转账或柜面操作)。
五、建行云税贷续贷注意事项
1、额度调整：续贷额度可能低于原合同，需根据最新纳税、经营数据重新核定。
2、还款方式：支持随借随还，提前还款无违约金。
3、续贷邀请函有效期延长至30天(原15天)，需在到期前完成申请。
4、建议提前1-2个月自查征信及纳税记录，避免临时问题。
5、线下费用成本：可能产生评估费(抵押物)、公证费(约2000元)等附加费用。
6、避免频繁续贷：每年续贷次数建议≤2次，否则可能被纳入“高频融资”监控名单;
7、警惕第三方中介：勿轻信“包过”承诺，避免资料造假导致永久拒贷。
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