一、中行商户贷支持续贷产品
1. 惠如愿・商 E 贷
额度：最高可达 100 万，部分批发市场商户最高可贷至 300 万 。
利率：年化利率处于 3.45% - 4.25% 之间 。
期限：贷款期限为 12 期 。
还款方式：采用先息后本的还款方式 。
申请条件：法人年龄需在 20 - 65 周岁;个体工商户或有限公司成立时间不少于 24 个月，且经营状态正常 。
征信要求：经营贷负债不超过 200 万;无当前逾期，近 2 年内无连续 3 个月逾期或累计 6 个月逾期;信用卡使用率不超过 80%;近 1 个月查询机构少于 4 家，近半年查询次数少于 6 次 。
2. 银税贷
额度：最高可达 300 万元 。
利率：贷款利率参照同期贷款市场报价利率(LPR)适度浮动，年化利率低至 3.7% 起，最高不超过 4.35% 。
期限：期限最长 3 年 。
申请条件：借款人需具备完全民事行为能力，且信用记录良好;年龄在 20 岁(含)至 65 岁(含)之间;为经营实体持股比例超过 50% 的法定代表人;经营实体经工商行政管理部门核准登记，成立时间满 1 年;经营实体划型为小微企业(不含个体工商户);连续正常纳税一年以上 。
3. 烟商贷
额度：最高 100 万元(纯信用最高 50 万元) 。
利率：年利率 3.85% 。
期限：贷款期限 1 年 。
还款方式：按日计息，按月付息 。
申请条件：持有有效的烟草许可证;订烟记录超 12 个月;满足中行要求的其他条件 。
二、中行商户贷续贷多久到账?
快速通道：若企业为中行存量优质客户(如连续合作≥2 年、无逾期记录)，且续贷申请材料齐全，经系统初审通过后，最快 3 个工作日内可完成审批并放款。
常规流程：需线下核查或额度调整的业务，从提交申请至资金到账约 7-15 个工作日(含客户经理尽调、分行审批等环节)。注：实际时效受银行审批效率、材料补充及时性等因素影响，建议提前 1 个月启动续贷申请。
三、中行商户贷续贷流程
1、资格自查：确认企业经营满 2 年、近 12 个月收单流水稳定(日均≥5000 元)、原贷款无逾期记录。
2、提交申请：通过中行手机银行 “贷款续贷” 入口或网点柜台提交申请，填写续贷金额、期限及经营数据更新情况。
3、材料提交：上传最新营业执照、近 6 个月收单流水明细、纳税证明(如有)、法定代表人征信报告。
4、审批流程：系统初审(1-2 个工作日)→ 客户经理实地核查(经营场所、财务账册)→ 分行风控审批。
5、额度调整(如需)：超原额度 30% 需额外提供购销合同、新增资产证明等材料。
6、签约放款：审批通过后签署电子合同，资金实时到账至企业指定账户。
四、中行商户贷续贷注意事项
1、材料时效性：收单流水需为近 6 个月数据，营业执照若有变更需同步更新。
2、征信维护：续贷申请前避免新增大额负债或频繁查询征信，信用卡使用率建议≤70%。
3、沟通配合：主动告知客户经理企业经营变化(如新拓展门店、重大合作)，提升审批通过率。
4、政策关注：关注中行官网 “普惠金融” 专栏，及时了解续贷利率优惠、额度提升等政策调整。
五、中行商户贷续贷失败解决办法
1、常见原因
经营数据下滑：近 6 个月收单流水环比下降超 50%;
征信瑕疵：出现新增逾期记录或多头借贷(近 3 个月查询≥6 次);
行业风险：所属行业被列入中行限制类名单(如教育培训、医美分期)。
2、应对措施
补充增信材料：提供房产 / 设备抵押证明、优质上下游合作协议;
修复征信：结清小额网贷、信用卡账单，3-6 个月后重新申请;
调整融资方案：转为 “抵押 + 信用” 组合贷，或申请中行其他低风险产品(如 “厂房贷”);
异议申诉：对征信报告中的误判记录(如非恶意逾期)，可向中行提交异议申请。
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