一、中国银行商户贷产品大纲
惠如愿・商 E 贷
贷款额度：最高可达 300 万元。
贷款利率：年化利率处于 3.95% - 4.25% 区间。
贷款期限：设有 3、6、9、12 期多种选择，且支持循环贷款。
还款方式：采用先息后本模式，随借随还，灵活便捷。
提前还款：提前还款不收取违约金。
线下商户贷
贷款额度：一般商户可贷 30 - 50 万元，特色场景授信从 100 万元起，最高同样可达 300 万元。
贷款利率：年化利率范围为 3.45% - 3.85%。
贷款期限：拥有 1 年用款期和 3 年额度期。
还款方式：按月支付利息，到期一次性归还本金。
申请条件方面，借款人需年满 18 - 65 周岁，具有中国国籍(不含港、澳、台)。
部分地区要求借款人名下有房产，同时个体户执照或企业成立时间需满 1 年且为真实经营。
在征信方面，要求当前无逾期，近 2 年无 2 次以上逾期，信用卡无累计 6 次逾期;信用卡使用率不超过 90%;近一个月查询机构不超过 4 次，近半年查询次数不超过 6 次;经营贷不超过 200 万元。
二、中国银行商户贷续贷条件要求
1、经营稳定性
营业执照持有≥1 年
近 1 年经营流水持续稳定(需达银行评估标准)
2、信用合规性
近 2 年无「连续 3 个月 / 累计 6 个月」逾期记录
征信查询次数符合银行规定(一般近半年≤6 次)
3、用途合规性
续贷资金仅限用于合法经营，严禁投入房地产、股票等领域
4、还款能力保障
原贷款利息按时足额支付，无拖欠
提供财务报表佐证收入及现金流覆盖本息
5、担保有效性
抵押物价值稳定(如房产无大幅贬值)
担保人信用资质不低于原贷款时水平
三、中国银行商户贷续贷多久放款?
1、线上续贷
审批：1-3 个工作日(优质客户可当天完成)
放款：审批通过后当天或 1 个工作日内
总时长：最快 1-3 天
2、线下续贷
审批：3-7 个工作日(需人工审核及实地考察)
放款：审批通过后 1-2 个工作日
总时长：约 5-10 天
提示：月末 / 季末、信贷额度紧张时可能延迟，建议提前 1-2 个月联系客户经理申请。
四、中国银行商户贷续贷流程图
线上(续融通)流程
打开手机银行。
点击 “贷款” 选项。
选择 “惠如愿・经营 E 贷”。
找到 “续融通” 功能。
选择需要续贷的额度。
进行人脸识别验证身份。
点击提交，完成续贷申请。
线上(续 E 贷)流程
通过企业网银或手机银行发起续贷申请。
法人使用个人手机银行进行授权。
等待银行审批，审批通过后进行签约操作。
线下(接力通)流程
提前 1 个月主动联系客户经理，表明续贷意向。
客户经理开展尽职调查，包括实地考察经营场所、核实财务状况等。
银行进行审核，审核通过后与借款人签约新的贷款合同。
发放新贷款，并用新贷资金结清旧贷。
五、中国银行商户贷续贷常见问题解答
1、要先还本金吗?多数需结清再申请;近 2 年无逾期 + 经营达标可申请无还本续贷
2、拒贷主因?流水暴跌、新增逾期、用途违规、抵押物贬值
3、额度会变吗?经营优则增(如收入涨 50% 可提额)，反之降(如收入跌 30% 可能降额)
4、选线上 / 线下?资质优选线上(快)，经营复杂或需评估抵押物选线下(灵活)
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