一、交行科创贷产品要素
1、授信额度：信用贷款最高可达 300 万元，抵押类贷款最高 1000 万元。
2、授信期限：授信期限最长 3 年，单笔业务期限最长 1 年。
3、贷款利率：年化利率 3.4%-3.85%。
4、还款方式：先息后本，到期一次还本。
5、担保方式：信用、抵押、保证等多种方式。
6、提款方式：对公 / 受托放款。
二、交行科创贷申请条件
申请人要求
1、年龄：18-65 岁。
2、对象：法人。
3、占股：持股无要求。
4、变更：法人变更满 1 年。
5、其他：实控人股东需要签字。
企业要求
1、成立时间：满两年。
2、司法：企业以及法人当前无开庭、无被执行、无诉讼、无经营异常。
3、企业类型：高新技术企业、科技型中小企业、“专精特新” 中小企业、专精特新 “小巨人”、国家级制造业单项冠军、国家技术创新示范企业。
纳税要求
1、纳税评级：ABM 级。
2、纳税时长：连续纳税满 2 年。
3、纳税金额：年纳税 1 万起，年应税销售收入 3000 万起。
4、经营情况：利润亏损 < 100 万，近一年销售额下滑不超 50%。
5、滞纳金：近一年滞纳金缴纳不超 1 次，累计缴纳涉税罚款不超 4 次。
征信要求
1、白户不准入，无负面公共信息。
2、企业负债总额≤1000 万元，授信机构≤3 家。
3、资产负债率≤70%(科技型企业可放宽至 80%)。
4、近 3 个月查询≤7 次，近 6 个月查询≤10 次(同一机构多次查询合并计算)。
5、近 2 年无 M2 以上逾期，累计逾期次数≤4 次。
6、企业及实控人在交通银行无在途贷款。
三、交行科创贷续贷流程
1、业务申请：客户应于贷款到期前一个月联系经办行客户经理发起续贷申请。
2、业务审核：银行根据企业基本经营、财务及信用情况对续贷申请进行审核。
3、资料签署：通过银行续贷审核后签署相关贷款合同、担保合同。
4、贷款发放：通过线上自动放款或线下人工放款完成新贷款发放，定向归还结清原有贷款。需要注意的是，贷款利息需自备资金偿还，借款人要保证账户可用资金充足。
四、交行科创贷续贷常见问题
1、负债问题：部分企业为扩大规模或应对资金压力，申请多家银行贷款导致负债规模攀升，营收负债比失衡，当负债超过银行风险容忍度时，续贷申请可能被拒。
2、营收下滑：经济环境不确定性和市场竞争加剧，可能使企业营收大幅下滑，一旦超过银行设定阈值，银行出于风险控制考虑，往往会拒绝续贷。
3、贷款用途不当：企业若未按贷款合同约定用途使用资金，如挪作他用，违反贷款合同，损害银行利益，会导致续贷申请被拒。
4、涉诉案件影响：法人、股东、企业或实控人涉及重大诉讼案件，尤其是与金融机构借贷逾期相关的民事案件，会影响企业信用记录，进而影响续贷。
5、征信问题：法人、股东、企业或实控人的征信记录中存在逾期、查询过多等不良记录，会降低银行对企业的信任度，增加续贷难度。
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