一、农业银行微捷贷内容要素
1、贷款额度：最高可达 300 万元。其中，线上纯信用贷款额度最高为 100 万元，若企业符合一定条件，通过追加担保，额度可提升至最高 300 万元。具体额度由系统综合评估企业的经营数据、纳税情况、信用状况等因素后确定。
2、贷款利率：年化利率在 3.15% - 5% 之间(单利)。实际执行利率会根据市场利率波动、企业资质以及与农业银行的合作情况等因素动态调整。信用状况良好、经营稳定且与农业银行合作紧密的优质企业，可享受更优惠的利率。
3、贷款期限：最长为 12 个月。在额度有效期内，企业可根据自身资金需求，灵活选择贷款使用期限，实现随借随还，有效降低资金使用成本。
4、还款方式：采用先息后本的还款方式，企业在贷款期限内每月只需支付利息，到期一次性归还本金。同时，支持随借随还，提前还款无违约金，按实际使用天数计算利息，进一步提升资金使用的灵活性。
二、农业银行微捷贷申请要求
1、申请人要求
①年龄限制：申请人年龄需在 18 周岁(含)至 65 周岁(含)之间，具备完全民事行为能力，能够独立承担贷款相关法律责任。
②身份条件：申请人须为企业的法定代表人，且持股比例不低于 20%。若企业法人变更，需满足变更时间满 6 个月的条件。
2、企业要求
①企业类型：主要面向经工商行政管理机关核准登记的小微企业(含个体工商户)。
②成立时间：企业成立时间需满 2 年，以证明企业经营具有一定的稳定性和持续性。
3、纳税情况：
①最近一次纳税信用等级为 A、B 或 M 级。
②近 12 个月纳税总额(包括增值税、企业所得税等)不低于 2 万元(部分地区要求不低于 5 万元)，且无欠税记录。纳税总额是衡量企业经营规模和纳税贡献的重要指标，良好的纳税记录有助于提升贷款申请的成功率和额度。
③企业近两年保持盈利或不亏损，反映企业经营状况良好，具备一定的偿债能力。
④其他条件：企业名下贷款不超过 3 笔，避免过度负债影响还款能力;企业不能有农业银行未结清的小企业对公业务，但其他种类贷款不受影响。
三、农业银行微捷贷特殊行业限制
金融、地产、“两高一剩”(高污染、高能耗、产能过剩)等行业企业禁止申请。这些行业风险较高，不符合农业银行微捷贷的风险偏好。
四、农业银行微捷贷征信要求
1、个人征信：
①申请人(企业法定代表人)近两年内逾期或欠息在 30 天(含)以内的次数不超过 6 次，不存在 30 天以上的逾期或欠息记录，体现良好的还款意愿和信用状况。
②个人征信当前无逾期，信用卡综合使用率不超过 80%，避免过度透支信用卡导致还款压力过大。
③小贷笔数不宜过多，一般不超过 2 - 3 笔，以降低潜在信用风险。
2、企业征信：
①企业征信体现经营性贷款不超过 2 家，且经营性贷款总额不超过 500 万元(部分地区或产品升级后可放宽至 1000 万元)，确保企业负债水平在合理范围内。
②企业信用记录良好，不能有涉诉情况，未列入人民法院失信被执行人名单、严重违法失信企业名单等，保证企业无重大信用风险。
③企业近一年开票金额不低于 20 万元(部分地区有此要求)，反映企业经营活动的活跃程度和收入水平。
五、农业银行微捷贷准入地区
全国范围内均可申请，但具体业务开展情况可能因当地农业银行分行的实际政策、市场环境等因素存在一定差异。部分地区可能在额度审批、利率优惠等方面有所不同，企业可咨询当地农业银行网点了解详细信息。
六、农业银行微捷贷禁入行业
1、除上述提到的金融、地产、“两高一剩” 行业外，还包括但不限于以下行业：
2、娱乐行业，如 KTV、夜总会、歌舞厅等，这类行业经营受市场环境、政策法规等因素影响较大，经营风险较高。
3、投资类行业，如投资咨询公司、资产管理公司等，此类行业业务风险复杂，难以准确评估。
4、涉及黄赌毒、传销等违法违规经营的行业，这些行业严重违反法律法规和社会公德，坚决不予准入。
七、农业银行微捷贷申请流程
线上申请
1、涉税信息授权：
①企业可登录当地税务局网站，在相关模块中找到 “银税互动” 或 “涉税信息授权” 选项，选择农业银行微捷贷进行纳税信息授权，将企业纳税数据共享给农业银行。
②也可通过农业银行企业网银、企业掌银等电子渠道，点击 “贷款 — 微捷贷” 菜单，系统将自动跳转至相应的税务局网站页面，企业按提示完成纳税信息授权操作。
2、业务授权：企业登录农业银行企业网银或企业掌银，点击 “贷款 — 微捷贷” 菜单，指定贷款机构和贷款账户(一般为企业在农业银行开立的基本存款账户或一般存款账户)，签署微捷贷业务授权协议、企业征信授权书、涉税信息授权书等相关协议，授权农业银行对企业进行业务评估和征信查询。
3、接受授权并提交申请：企业法定代表人在授权有效期内，登录农业银行个人网银或个人掌银接受企业授权。具体操作路径为：进入个人掌银或个人网银的 “贷款” 板块，找到 “微捷贷” 选项，点击进入后签署微捷贷业务授权协议和个人征信授权书，然后在线填写贷款申请金额、贷款期限等信息，提交贷款申请。
4、贷款审批：系统接收到申请后，将依托大数据和风险评估模型，线上自动完成业务调查、审查和审批。审批过程中，农业银行可能会通过系统核实企业的注册地址与实际经营地址是否一致，租赁合同是否过期，租赁合同地址与注册地址是否相符等信息，以确保企业经营信息的真实性和准确性。
5、合同签订及提款：若贷款自动审批通过，企业法定代表人登录农业银行个人网银或个人掌银签订借款合同。合同签订成功后，企业或企业主可登录企业网银、企业掌银、个人网银、个人掌银进行贷款的自主支用。在支用页面，输入支用金额等信息，确认无误后提交，贷款资金将实时发放至企业指定的收款账户(一般为企业在农业银行的对公账户)。
八、农业银行微捷贷续贷操作流程
1、线上申请：
①企业网银授权：登录企业网银，点击“贷款-微捷贷-业务授权申请”，选择贷款发放账号，勾选相关授权书(如业务授权协议、企业征信授权书、涉税信息授权书等)，提交并输入Key宝密码完成授权。
②法人个人掌银操作：法人通过个人手机掌银，进入“贷款”界面，找到“我要贷款”并点击展开，选择微捷贷，进行业务授权的确认，勾选相关协议，提交授权。
③签订合同并用款：如需签订合同，输入贷款金额(不超过显示的最高额度)，阅读并同意条款，通过Key宝验证，完成合同签订，选择“用款”以提取贷款。
2、无还本续贷：
①如果符合无还本续贷条件(贷款余额大于1万元，且到期日距今90天内)，可在贷款到期前30-3天内通过农业银行掌银申请。
②登录掌银查询贷款详情，点击“用款记录”，选择页面右下角的“调整还款计划”，选择延长时间(3个月、6个月、9个月、12个月)，勾选“同意授权提示”，提交申请后自动审批通过即为成功。
