一、交通银行惠商贷产品要素
贷款额度：500万
贷款期限：授信最长5年，单笔最长2年
贷款利率：年化3.05-9.45%
还款方式：先息后本，等额本金，等额本息
放款方式：受托支付，自主支付
申请资料：申请人身份证、实名手机、营业执照、国税账号密码
二、交通银行惠商贷申请条件
个人要求
1、申请年龄：20至65周岁之间
2、个体工商户的申请人必须是营业执照的经营者本人;小微企业主的申请人必须是经营实体的法定代表人且持股比例在20%以上
企业要求
1、必须是有纳税记录的有限公司、个人独资企业或有银联流水和收款码的个体工商户
2、注册时间需满2年以上
3、企业经营需稳定，法定代表人、股东、经营范围在1年内变更不频繁
纳税要求
1、近12个月的开票(营业额)不低于100万元
2、近12个月的缴税总额不低于1万元
3、纳税等级需达到A/B/M/C级
4、当前不得有欠税记录，且近12个月未出现在重点违法违章名单中
5、最近一期的增值税申报表需按时申报
银联商户要求
1、商户收款必须通过银联渠道清算
2、近1个月有结算额，且结算额大于0
3、银联收款码收款需满2年近十二个月无卡交易总金额大于2万
三、交通银行惠商贷征信要求
1、逾期要求：当前无逾期，近2年无连3累6
2、查询要求：近3个月查询不超6次，近一年不超12次，看贷款审批、信用卡审批
3、涉诉要求：申请人无被执行、限高、涉金融类纠纷等
4、在贷要求：征信上不能出现“保证人代偿”、“资产外置”、“以资抵债”、“呆账”、“冻结”、“止付”情况
5、负债要求：个人经营性负债机构不超5家，他行消费贷机构数不超5家
四、交通银行惠商贷提款须知
个体户额度不高于30万且资质好，关联企业的行业非“战略新兴”、“绿色”、“涉农”类别中的任意一个类别，可线上提款(具体看系统审批)
有限公司及个体户额度不高于30万且资质较好，客户经理核实通过后，客户可自主提款(具体看系统审批)
有限公司及个体户资质稍差或额度超过30万，需客户经理上门考察，补录信息后才能放款
个别客户触发长流程，需要分行人工审批后才能放款
五、交通银行惠商贷常见问题解答
1、纳税等级C级能否申请?
可以申请，但C级企业需额外提供近6个月的银行流水，且利率可能会有所上浮(10%-20%)。
2、银联收款码交易流水不足2万元怎么办?
可以补充提供其他收单机构的流水(如支付宝、微信支付)，但银联流水需占比≥50%。
3、审核不通过的主要原因有哪些?
主要原因包括：
①企业实际经营地与注册地不符。
②近3个月开票金额同比下降超过30%。
③法定代表人关联企业有失信记录;关注舒融通数科。
④征信记录中有连续3次或累计6次逾期。
4、授信额度为何低于预期?
授信额度计算公式为： 授信额度 = 近12个月开票金额×20% + 银联流水×10%(最高不超过300万元)。 如果实际额度低于预期，可能是由于企业财务数据不达标或存在其他风险因素。
5、贷款到期后能否续贷?
可以续贷，但需满足以下条件：
还款记录良好，无逾期。
企业年营收同比增长≥10%。
无新增行政处罚或重大经营风险。
6、提前还款是否有违约金?
提前还款无违约金，但需在还款日前通过手机银行或柜面申请。
7、如何查询贷款进度?
可以通过交通银行手机银行或网上银行查询贷款进度，也可以联系客户经理获取最新信息。
8、贷款利率如何确定?
贷款利率根据企业的征信、经营数据等因素动态调整，具体利率会在审批通过后告知。
9、预授信额度300万，为何最终审批只有100万?
①纳税开票金额与银联流水匹配度不足(如开票100万但流水仅50万)。
②企业资产负债率超70%(需提供财务报表人工复核)。
解决方案：补充提供固定资产证明(如房产、设备)可提升额度。
10、个体工商户无对公账户，能否放款至个人账户?
个体工商户可选择放款至经营者个人账户，但需额外提供《经营情况说明》(需街道盖章)。单笔放款超过50万元必须使用对公账户。
11、贷款审批通过后多久必须提款?
有效期：授信额度保留60天，超期未提款需重新提交申请。
提款限制：单笔提款金额≥10万元，且为1万元的整数倍。
12、企业有1次行政处罚记录(已修复)，能否申请?
非重大行政处罚(如轻微税务逾期)可申请，需上传《整改情况说明》及罚款缴纳凭证。
环保、安全类处罚(如责令停产)直接拒贷。
13、如果申请被拒绝，可以重新申请吗?
如果申请被拒绝，您可以根据银行提供的拒绝理由进行改进，并在一段时间后重新申请。
