一、工行经营快贷产品大纲
1、产品定义：工商银行基于客户经营活动产生的结算、资产、交易、税务等多维度数据，为小微客户提供的线上信用类贷款产品。
2、额度范围：单户贷款额度最高 500 万元;若通过提供抵押、质押等增信措施，最高可至 1000 万元 。
3、贷款利率：年化 3.65% 起，具体利率会依据业务风险状况以及客户风险和综合贡献，在 LPR(贷款市场报价利率)基础上合理确定。
4、贷款期限：一般为一年，最长可达五年。
5、还款方式：先息后本、随借随还(按日计息)。
二、工行经营快贷申请要求
(一)申请人要求
1、年龄限制：年龄需在 18 周岁至 65 周岁之间。
2、身份资格：
若是个体工商户，申请人须为法人，并且近 1 年无 法人变更记录。
对于小微企业，申请人一般为法定代表人。
3、信用状况：申请人名下不能是黑名单、失信人员，当前无重大金额诉讼或者执行案件。
(二)企业要求
1、经营时长：实际经营满 12 个月以上，且经营状况正常，对注册资本无特定要求 。
2、纳税相关：
成立时间需 2 年以上。
开票纳税方面，要求年开票金额达 100 万以上，纳税额 5 千以上，且经营数据满 12 个月。
申报要求为近 12 个月申报次数大于 7 次，近三个月有 1 次实缴。
法人变更需满 7 天 。
对法人持股比例无要求，但需要法人 + 配偶、股东 + 配偶签字 。
纳税评级为 A、B、M 级。
3、开票客群：近三个月有开票记录(如需采集发票，可联系汇金数科客服办理)。
4、银联客群：拥有工商银行或其他银行收款码、银联收款码，且流水稳定，月均不低于 1 万元。
5、资金流客群：他行对公流水较大且稳定(可联系汇金数科客服办理授权)。
6、农业客群：具备农业经营数据。
7、法律纠纷：法人及企业无未结诉讼、执行以及借贷纠纷。
(三)征信要求
1、查询次数：3 个月内查询次数不超过 15 次，半年内若有两次以上小贷查询记录，评分基本较低。
2、信用卡使用率：信用卡使用率低于 70%。
3、逾期情况：近半年最好无逾期记录，两年内不出现连续三次、累计六次逾期。
4、负债情况：企业对公名下贷款不超过 4 笔(本笔贷款可作为第 4 笔)，负债金额不超 3000 万;企业贷款笔数小于等于 3 家，个人经营贷款笔数小于 5 家。
三、工行经营快贷申请注意事项
1、申请渠道：可通过工行手机银行、海关单一窗口平台、国家电网电费网银等多渠道在线申请 。其中通过手机银行申请时，由企业法定代表人或个体工商户登录个人手机银行，切换版本至普惠版，在 “普惠精选” 栏目选择 “经营贷款”，进入产品列表选择 “经营快贷” 后点击 “立即申请”。
2、账户要求：申请时无需开立银行账户，但后续如需办理提款，以个人名义提款需开立个人账户;以企业名义提款则需开立对公账户。
3、数据授权：建议同时授权多个数据，有机会获得更高额度。若授权数据未到达，可选择继续等待或点击 “直接测算” 取消等待进入测算流程。
4、禁入行业：采矿业(如煤炭、金属矿开采等)、金融业(小额贷款公司、担保公司、投资咨询公司等)、房地产业(房地产开发、中介服务等)、两高一剩行业(高耗能、高污染和产能过剩行业，如钢铁、煤炭、纺织等)、重金属污染行业、高危化学品行业等涉及环保和安全生产风险较高的行业禁止准入 。
四、工行经营快贷续贷操作流程
1、业务申请：客户应在贷款到期前 30 天联系银行发起续贷申请。
2、业务审核：银行会综合评估企业的基本经营状况、财务状况以及信用记录，以此审核续贷申请。
3、资料签署：续贷申请通过审核后，需签署相关贷款合同、担保合同。
4、贷款发放：新贷款的借据发放可通过线上自动或线下人工方式完成，发放的借据专门用于结清原有的贷款。
5、线上操作步骤：打开 “中国工商银行” App，选择普惠版，在地址栏搜索 “无还本续贷”，找到快到期的经营快贷借据，符合条件的点击 “续贷办理” 申请(部分客户需线下由客户经理处理) 。续贷成功后，建议留存几千元在银行卡里用于扣利息，新借据会覆盖以前的借款 。
6、其他方式：若线上申请不顺利，可提前 20 - 30 天通过线下协商的方式续贷(目前大部分续贷采用此通用解法);也可在优化数据后，准备部分本金破除风控限制后再续贷 。
