一、工商银行烟草贷
(一)产品详情
1、额度：最高可达 50 万元，额度可循环使用
2、利率：年利率处于 3.75% - 3.85% 区间
3、期限：贷款期限为 1 年，在这 1 年内商户可根据经营状况合理安排资金使用
4、还款方式：提供先息后本、等额本息、等额本金等多种还款方式
(二)准入要求
1、年龄限制：借款人年龄需在 18 - 65 岁之间
2、经营资质
①持有工商银行卡，方便贷款资金的发放、回收以及日常资金结算。
②个体或公司营业执照正常经营且满 1 年以上。
③拥有有效的《烟草专卖零售许可证》，这是从事烟草零售经营的必备证件，也是申请烟草贷的基础条件。
④借款申请人烟草评级不低于 15 档，一定程度上反映商户在烟草销售领域的规模、信誉和经营状况，是银行评估贷款额度和风险的重要参考指标。
⑤订烟记录不低于 1 年，表明商户具有持续稳定的烟草经营业务，进一步证明经营的稳定性。
⑥营业执照、烟草证、借款人信息需保持一致，保证申请信息的真实性和准确性，避免出现信息不一致带来的潜在风险。
3、征信要求
①查询次数：近 2 个月查询不超过 6 次，近 6 个月不超过 9 次(非银机构查询过多会影响审批)。
②逾期情况：征信无当前逾期，近半年无 2 次及以上逾期;2 年内逾期不超过连续 3 次或累计 6 次。
③信用卡使用：信用卡使用率低于 90%。
④负债情况：信贷负债无具体要求，但非银机构超过三家以上可能会影响审批结果。
⑤账户状态：信用卡、贷款无呆账、止付、冻结、核销等异常状态。
⑥负面信息：申请人无强制执行、刑事违法等负面记录，维护良好的个人信用形象和社会声誉。
(三)申请流程
1、登录中烟新商盟：商户登录中烟新商盟平台，点击首页公告中的 “烟捷贷平台线上融资公告”，进入线上申请相关页面。
2、选择合作银行：根据网页提示跳转至合作平台页面，在众多合作银行中选择 “中国工商银行”。
3、填写提交申请：在工商银行申请页面填写个人信息并提交申请，操作简单便捷，只需几步即可完成申请信息提交。
4、查询申请结果：提交申请后，商户可通过平台查询申请结果，及时了解贷款审批进度，以便做好后续安排。
5、完成提款操作：当额度出现后，商户打开中国工商银行个人手机银行，在搜索栏中依次搜索 “贷款”—“小微 e 贷”—“我有信用”—“马上提款”，输入提款金额、选择期限后，通过 U 盾或密码器操作完成提款，实现资金快速到账。
二、农业银行烟草贷
(一)产品详情
1、产品额度：最高可达 100 万，能为大部分烟草商户提供较为充足的资金支持，满足其在店面扩张、货物采购等方面的资金需求。
2、产品利息：年化利率低至 3.35% 起，在同类型贷款产品中利率具有竞争力，有效降低商户融资成本，减轻还款压力。
3、产品期限：最长为 36 个月，较长的贷款期限为商户提供更充裕的时间来安排资金还款，有利于缓解短期资金压力，保持经营的稳定性。
4、还款方式：采用先息后本、随借随还的方式，灵活性高。商户可在资金充裕时提前还款，节省利息支出;在资金紧张时按约定先偿还利息，维持资金流动性。
5、特殊说明
该产品与农行网捷贷有冲突，申请网捷贷的客户不能同时申请烟草贷，避免客户过度负债，保障银行信贷资产安全。
建议条件比较好的客户申请，有小贷网贷记录的通过率低，银行通过对客户资质筛选，降低贷款违约风险，确保贷款资金流向信用状况良好、还款能力较强的客户。
(二)准入要求
1、年龄条件：申请人年龄需在 18 - 65 周岁，且年龄与贷款期限之和需满足≤65 岁的要求，确保借款人在贷款期限内具备稳定还款能力。
2、经营经验：具备 2 年以上烟草经营经验，若因个体照换公司照，两段经营年限可合并计算，但需提供原执照复印件，体现银行对商户经营稳定性和持续性的重视。
3、证照要求：持有合法有效的工商登记经营证照和烟草公司签发的尚在有效期内的《烟草专卖零售许可证》，且营业执照法定代表人与专卖证负责人应为同一人;若经营实体为有限责任公司，持股比例需超过 50%，保证经营主体的一致性和稳定性，便于银行进行贷前调查和贷后管理。
4、客户聚类：最新烟草零售客户聚类结果为 5 档或 5 档以上，一定程度上反映商户在烟草销售市场中的规模和地位，是银行评估贷款额度和风险的重要依据之一。
5、购烟金额与结算方式：最近 1 年购烟金额超过 20 万元，且需使用农行卡在 “中烟新商盟” 系统结算，通过对购烟金额和结算方式的要求，便于银行掌握商户的经营流水和资金往来情况，更准确评估其经营状况和还款能力。
(三)申请流程
1、下载 APP：申请人需先下载农行掌上银行 app，这是申请农业银行烟草贷的线上渠道入口，方便快捷。
2、进入贷款菜单：登录农行掌上银行后，进入 “贷款” 菜单选项，找到申请贷款的相关入口。
3、选择申请产品：在贷款菜单中选择 “我要经营一助业快 e 货一立即申请”，明确申请的是烟草贷相关产品。
4、填写申请表获取额度：按照系统提示填写申请表，如实提供个人及经营相关信息，提交后等待系统审核并获取额度，系统会根据申请人提交的资料和银行内部评估模型进行额度测算。
5、确认贷款信息并放款：申请人确认贷款信息无误后，签订合同，银行客户经理会进行后续放款操作，资金将按约定方式发放到申请人指定账户，完成贷款申请流程。
三、中国银行烟草贷
(一)产品详情
1、贷款额度：最高授信额度可达 100 万元，按近 2 年烟草流水均值的 80% 测算(扣减其他信用负债后放款)。
2、贷款利率：年化利率低至 3.05%(资质佳客户享优惠)，部分区域线下申请可低至 3% 以内。
3、贷款期限：线上最长 1 年，适合短期资金周转需求，商户可在 1 年内灵活安排资金使用和还款计划。
4、还款方式：支持先息后本、等额本息、随借随还等灵活方式，提前还款无违约金。
(二)准入要求
个人客户要求
1、经营资质：持有《烟草专卖零售许可证》且经营满 1 年(部分区域要求≥2 年)，烟草档位≥6 档(建议≥10 档)。
2、采购证明：能提供近 12 个月烟草采购量证明资料，或显示收款方为烟草相关的 12 个月的银行付款流水。
3、信息一致性：借款人及经营实体需与烟草专卖许可证、中烟新商盟卷烟订货商务平台登记显示信息一致。
4、信用状况：个人及企业信用记录良好，无重大逾期或不良信用事件。
企业客户要求
1、经营流水：近 1 年烟草订货金额≥30 万元，提供近 12 个月烟草采购流水或银行付款凭证。
2、征信要求：无 “连三累六” 逾期记录，当前无未结清逾期，信用查询次数合理。
(三)申请流程
1、下载 APP 并注册登录：申请人下载中国银行 APP，完成注册并登录，进入 APP 主界面。
2、进入贷款中心：在 APP 中找到 “贷款中心” 入口，进入贷款业务相关页面。
3、选择烟商 E 贷提交资料：在贷款中心选择 “烟商 E 贷” 产品，按照系统提示提交相关资料，包括个人身份信息、经营资质信息、烟草采购相关信息等。
4、系统预审：银行系统对提交的资料进行初步审核，通过大数据分析和风险评估模型，对申请人的资质进行初步判断。
5、签约放款：预审通过后，申请人与银行签约贷款合同，银行按照合同约定放款，资金将快速到账，满足商户资金需求。
四、建设银行烟草贷
(一)产品信息
1、额度：额度最高 200 万，能满足大部分烟草商户的资金需求，助力商户拓展业务、提升经营规模。
2、利率：年化利率 4%，利率水平较为合理，在提供资金支持的同时，确保商户融资成本处于可承受范围。
3、期限与还款：单笔期限 12 个月，还款方式为先息后本，随借随还，还款方式灵活，方便商户根据经营状况合理安排资金还款计划，降低资金压力。
(二)准入要求
1、年龄限制：借款人年龄在 18 - 65 周岁之间。
2、企业经营：工商登记注册且正常经营的企业。
3、信用状况：企业和企业主均信用良好。
4、烟草专卖许可证：持有有效的《烟草专卖零售许可证》。
5、订烟记录：订烟记录不低于 1 年，部分产品要求烟草证与营业执照名称一致，需提供近 12 个月的订烟记录。
(三)申请流程
1、产品选择：在 “建行惠懂你” APP 中找到对应的烟草贷产品，如惠商云贷、商叶云贷等。
2、信息录入：选择好产品后，进入申请页面，按照系统提示逐步录入相关信息。这些信息通常包括贷款金额，根据经营资金缺口合理填写，但需在产品规定的额度范围内;贷款用途，如实填写，如用于烟草采购、店面装修等;个人联系方式，保持电话畅通，以便银行在审核过程中与您沟通。此外，还可能需要填写企业的经营信息，如近一年的订烟金额、订烟频率等，务必保证信息真实准确，这些信息将作为银行评估贷款风险和额度的重要依据。
3、资料补充(如有)：部分情况下，银行可能要求补充额外资料，如近 12 个月的订烟记录截图、银行流水等，以进一步核实企业经营状况。按照要求准备好相关资料，并在 APP 指定位置上传。订烟记录可从烟草订购系统中获取并截图，银行流水可通过网上银行下载或到银行柜台打印。确保资料完整且符合要求，避免因资料不全导致申请受阻。
4、提交申请：完成信息录入和资料补充后，仔细核对所有信息，确认无误后点击提交申请按钮。此时，您的贷款申请将进入银行审核流程，您可在 APP 内查询申请进度，了解审核状态。
不同银行的烟草贷产品在额度、利率、申请条件和流程上各有特点。在申请之前，应充分了解自身情况，结合各银行产品要求，选择最适合自己的产品。如您需贷款服务或找合作渠道，请关注公众号舒融通居间，或直接添加微信18236447137。
