一、网商贷借呗有什么区别?
(一)服务对象
借呗主要面向普通消费者，只要是拥有支付宝账户且信用状况良好的个人用户，都有机会开通并使用借呗获得贷款。
而网商贷则侧重于小微企业和个人创业者，像淘宝商家、个体工商户以及小微企业法人等，这些从事经营活动的群体是网商贷的主要服务对象。
(二)贷款用途
借呗的借款资金通常用于满足个人日常消费需求，例如购买家电、外出旅游、支付教育培训费用等。
与之不同，网商贷的贷款用途主要围绕经营活动展开，可用于店铺经营资金周转、采购原材料、支付员工工资、扩大经营规模等商业用途。
(三)贷款额度
借呗的额度一般根据用户的信用评估情况而定，通常在几百元到几十万元之间，大多数用户的额度相对较为适中，一般在几千元到几万元不等，以满足个人消费的资金需求。
网商贷由于服务对象的经营需求特点，额度相对较高。例如，对于一些经营状况良好、信用优质的小微企业或个体工商户，额度最高可达数百万。
(四)贷款利率
借呗的利率通常在 0.015% - 0.06% 之间(日利率)，折合年化利率大概在 5.4% - 21.9%，信用越好，利率可能越低。网商贷的日利率区间一般在 0.02% - 0.05%，年化利率约为 7.3% - 18%，其利率同样会参考用户的经营状况、信用水平等，经营状况稳定、盈利能力强的用户可能获得较低的利率。
(五)申请条件
借呗的申请条件相对较为宽松：
年龄需在 18 周岁及以上，具备完全民事行为能力。
为中国大陆支付宝实名用户，完成实名认证。
绑定本人有效的银行储蓄卡和中国大陆手机号码。
支付宝账户状态正常，无违规操作或被申诉情况。
芝麻信用分达到 600 分及以上，芝麻信用良好有助于提高开通借呗的概率和额度。
网商贷的申请条件则相对严格一些：
年龄在 18 周岁到 65 周岁之间的中国大陆公民。
身份为企业法定代表人或个体工商户负责人、支付宝个人经营者等与经营相关的身份。
工商注册时间不少于 1 年(部分情况可放宽至 6 个月)，且经营稳定、效益良好，例如店铺有持续的交易流水、稳定的客户群体等。
有稳定经济来源，具备按时偿还贷款本息的能力，例如能提供经营收入证明等材料。
个人信用状况良好，征信报告上无不良信用记录，如逾期、欠款等情况。
(六)放款机构
借呗的放款机构并非单一，除了蚂蚁金服旗下的小贷公司，还与多家银行等金融机构合作，不同用户借款时可能由不同的机构进行放款。网商贷的放款主体主要是网商银行，当然在某些联合贷款模式下，也可能有其他合作金融机构参与，但网商银行在其中占据主导地位 。
(七)贷款期限
借呗常见的借款期限有 3 个月、6 个月、9 个月和 12 个月。
网商贷主要以 6 个月或 12 个月的贷款期限较为常见，但针对一些经营状况稳定、信用良好的优质客户，也可能提供更长期限的贷款选择，如 24 个月甚至 36 个月。
(八)还款方式
借呗常见的还款方式主要为等额本金和等额本息。
网商贷的还款方式更为灵活多样，除了等额本金和等额本息外，还支持先息后本的还款方式。
二、网商贷申请入口
(一)支付宝 APP
打开手机支付宝应用，确保已登录自己的账号。
在支付宝首页下方菜单栏中点击 “我的” 选项。
在 “我的” 页面中，找到 “网商贷” 入口，如果没有直接显示，可以点击右上角的 “更多”，在全部应用中查找 “网商贷”。若首次进入，可能需要按照系统提示进行一些授权和认证操作。
(二)网商银行 APP
在手机应用商店搜索 “网商银行”，下载并安装该应用。
打开网商银行 APP，使用支付宝账号登录(若未绑定，需先进行绑定操作)。
在网商银行 APP 首页中，一般能直接看到 “网商贷” 相关入口，点击即可进入申请页面。
(三)阿里巴巴旗下电商平台
对于淘宝、天猫商家等，可以登录对应的电商平台卖家账号。
在卖家中心或相关金融服务板块中，通常会有网商贷的申请入口。例如淘宝商家，登录千牛 APP 后，点击 “我的” - “我的金额” - “淘宝贷款”，即可找到网商贷申请入口。
三、网商贷申请要求
(一)身份要求
年龄必须在 18 周岁至 65 周岁之间，具有完全民事行为能力的中国大陆公民。这一年龄范围设定是基于对借款人还款能力和法律责任承担能力的综合考量。
申请人身份为企业法定代表人、个体工商户负责人或者支付宝个人经营者。这要求申请人与经营主体有直接关联，以确保贷款资金能够用于合法合规的经营活动。
(二)经营要求
工商注册时间不少于 1 年(部分地区或业务场景下可放宽至 6 个月)，这是为了考察经营主体的稳定性。经营时间过短，可能面临更多的不确定性和风险，银行需要一定的经营周期来评估其经营状况和发展前景。
企业或店铺经营稳定、效益良好。这可通过店铺的交易流水、销售额、利润情况、客户评价等多方面体现。例如，持续稳定的交易流水意味着经营活动的持续性和活跃度较高;良好的客户评价反映了产品或服务质量得到认可，有助于维持经营并产生收益用于偿还贷款。
(三)信用要求
个人信用状况良好，征信报告中无不良信用记录。不良信用记录包括但不限于贷款逾期、信用卡逾期、欠款未还、法院执行记录等。银行会通过查询申请人的征信报告，评估其过往的信用行为和还款意愿，信用良好的申请人违约风险相对较低。
芝麻信用分在一定标准之上(通常要求 600 分及以上)，芝麻信用分是支付宝基于用户在平台上的多维度行为数据综合评估得出的信用分值。较高的芝麻信用分表明用户在支付宝生态体系内具有良好的信用表现，如按时履约、信用消费记录良好等，从侧面反映了用户的信用水平和还款能力。
