一、农行烟商e贷内容要素
1、贷款额度：最高可申请 100 万额度，具体额度根据商户经营状况、烟草采购情况等多维度信息综合评估确定。
2、贷款利率：年化利率低至 3.35% 起，实际执行利率会因客户资质、市场情况等因素有所差异，以最终审批为准。
3、贷款期限：贷款期限最长可达 36 个月，为商户提供较为灵活的资金使用周期。
4、还款方式：采用先息后本、随借随还的还款方式。在贷款期限内，商户只需按月支付利息，到期再归还本金，且可根据自身资金状况随时提前还款，不收取违约金 。
5、支付方式：支持自主支付，方便商户根据经营需要灵活安排资金使用。
二、农行烟商e贷申请要求
1、年龄要求：申请人年龄需在 18 周岁至 65 周岁之间，且年龄加上贷款期限不能超过 65 周岁。
2、经营经验：商户需具备 2 年以上烟草经营经验。若因个体营业执照更换为公司营业执照，两段经营年限可合并计算，但需提供原执照复印件作为证明 。
3、证照要求：持有合法有效的工商登记经营证照，以及烟草公司签发的尚在有效期内的《烟草专卖零售许可证》。并且营业执照法定代表人与专卖证负责人必须为同一人;若经营实体为有限责任公司，法定代表人持股比例需超过 50% 。
4、烟草零售客户聚类：最新烟草零售客户聚类结果需为 5 档或 5 档以上 。
5、购烟金额及结算：最近 1 年购烟金额超过 20 万元，且需使用农行卡在 “中烟新商盟” 系统进行结算 。
三、农行烟商e贷征信要求
1、查询次数：近 2 个月内机构查询次数应小于 4 次。
2、逾期记录：不能有当前逾期情况，且近 2 年内无连续 3 期逾期或累计 6 期逾期记录。
3、其他：申请人无刑事犯罪记录。
四、农行烟商e贷准入地区
原则上全国范围内有农业银行网点的区域均可申请，具体以当地农行网点实际开展情况为准。当地有农行网点能够方便客户在申请过程中咨询、办理相关业务，以及后续进行还款等操作 。
五、农行烟商e贷禁入行业
除明确针对卷烟零售商外，其他与烟草经营无关的行业均为禁入行业。该产品是专门为烟草零售行业量身定制，仅服务于符合条件的卷烟零售商，以确保贷款资金精准支持该行业的经营发展 。
六、农行烟商e贷申请流程
1、线上申请
登录农行掌上银行：打开农行掌上银行 APP，确保已注册并登录本人账号。若未注册，需先完成注册流程 。
进入 “贷款” 菜单：在 APP 首页或主界面找到 “贷款” 选项并点击进入 。
点击 “我要经营 — 助业快 e 贷 — 立即申请”：在贷款菜单中，找到 “我要经营” 板块，选择 “助业快 e 贷”，然后点击 “立即申请” 进入申请页面 。
按要求填写申请：根据页面提示，填写个人信息(如姓名、身份证号码、婚姻状况、手机号码等)、经营信息(如经营地址、烟草经营年限等)、申请金额等相关内容，并上传营业执照、烟草专卖零售许可证等必要资料 。
出额度：提交申请后，系统会根据商户提交的资料以及银行内部掌握的信息，进行自动审核评估，快速给出预授信额度 。
确认贷款信息，签署合同：查看系统给出的贷款额度、利率、期限等信息，确认无误后，在线签署借款合同 。
等待银行放款：银行在完成最终审批流程后，将贷款资金发放至商户在申请时指定的农行账户 。
2、线下申请(如有特殊情况或部分地区支持)
咨询网点：商户可前往当地农业银行网点，向客户经理咨询烟商 e 贷相关事宜，了解申请要求、流程及所需资料 。
提交资料：准备好身份证、结婚证、户口本、营业执照、烟草专卖零售许可证、近 1 年购烟流水(使用农行卡在 “中烟新商盟” 系统结算的记录)等资料，提交给银行客户经理 。
客户经理调查：客户经理会对商户提交的资料进行核实，并对商户的经营场所进行实地调查，了解经营状况等实际情况 。
业务上报与审批：客户经理将调查情况及相关资料整理上报，银行内部按照审批流程对商户的申请进行审核 。
签订合同：审批通过后，商户前往银行网点，与银行签订借款合同等相关文件 。
放款：银行根据合同约定，将贷款资金发放至商户指定账户 。
七、农行烟商e贷注意事项
1、产品冲突：该产品与农行网捷贷有冲突，若已申请农行网捷贷，则不能再申请烟商 e 贷 。
2、信用记录影响通过率：建议信用状况良好的客户申请，有较多小贷网贷记录的客户，申请通过率相对较低。良好的信用记录有助于提高申请成功率及获取更优惠的贷款额度和利率 。
3、贷款用途合规：贷款资金必须严格用于购烟等合法的经营周转活动，严禁将贷款资金挪作他用，如流入股市、楼市等投资领域，否则银行有权提前收回贷款，并追究相关责任 。
4、按时还款：务必按时足额偿还贷款本息，避免逾期。逾期还款不仅会产生高额罚息，还会对个人信用记录造成严重不良影响，影响后续在银行及其他金融机构的信贷业务 。
5、资料真实有效：在申请过程中提供的所有个人及经营资料务必真实、准确、完整，不得提供虚假信息。一旦发现资料虚假，将导致申请失败，甚至可能面临法律风险 。
