一、优商贷产品大纲
(一)产品基本信息
1、资金方：邮惠万家银行
2、借款额度：200万
3、额度使用方式：循环额度
4、额度有效期：6个月
5、借款利率：5.4%--18%
6、还款期限：3、6、12、24期
7、还款方式：等额本息
(二)准入要求
申请人
1、经营主体：法定代表人且持股比例≥20%
2、年龄：在22周岁(含)-60周岁(含)
3、近一年无法人变更记录
企业要求
1、经营时间：企业成立年限≥24个月
2、企业类型：个体工商户不准入
3、企业纳税信用评级为 A、B、M 级
4、企业近 12 个月应纳税额在≧1 万元，近一年应税销售收入≧50万
5、近一年应税销售收入同比下滑不得超过 50%;
6、开票时长≥24个月
7、近3个月需有开票记录
(三)征信要求
1、非白户
2、贷款贷记卡无当前逾期
3、贷款贷记卡近24个月内累计逾期<6次，连续逾期<3次，最大期数不超2
4、贷款贷记卡近12个月累计逾期<4次
5、"贷款审批〞 查询：近3个月内<7次 (一个月内机构数去重计算)
6、征信负债不超过近一年开票的70%(不含房贷、车贷)
7、账户状态无不良情况
8、对外担保不能为次级、可疑、损失;借贷纠纷不准入
二、优商贷申请流程
(一)前期准备
企业可通过官方网站、客服热线等官方渠道联系优商贷客服，咨询产品详情并获取进件码。同时，提前准备好企业营业执照、法定代表人身份证等相关资料，为后续申请流程做好准备。
(二)线上申请
注册登录：进入优商贷申请页面，点击 “立即申请”，输入手机号并获取验证码，完成注册登录。
实名认证与企业认证：上传法定代表人身份证正反面照片进行实名认证，签署相关协议。接着，提交企业营业执照等资料完成企业认证，证明企业合法合规经营。
人脸识别：根据系统提示进行人脸识别，确保申请人身份真实，保障申请流程安全可靠。
税票授权：提供企业国税账号密码，完成税票授权。银行将通过该步骤采集企业税务及发票信息，以此评估企业经营状况、营收能力和还款潜力，是申请审核的重要环节。
提交授信申请：确认所有信息填写准确无误后，提交授信申请。系统将对企业提交的资料和授权数据进行综合评估，企业只需耐心等待审批结果。若审批通过，即可获得相应贷款额度，并根据资金需求进行提款操作。
三、优商贷常见问题
(一)申请条件相关
1、征信有轻微逾期记录能申请吗?：只要符合近 24 个月内，贷款贷记卡累计逾期小于 6 次，连续逾期小于 3 次，最大逾期期数不超 2 等征信要求，即使有轻微逾期记录，也有机会申请优商贷。
2、白户可以申请吗?：优商贷要求申请人不能为白户，需有一定信用记录，以便银行评估信用状况，白户暂不符合申请条件。
3、企业刚成立能申请吗?：通常情况下，新成立企业经营稳定性不足，暂不满足申请条件，建议企业经营一段时间，具备稳定营收和良好经营记录后再申请。
(二)申请流程相关
1、税票授权安全吗?：优商贷采用安全加密技术保护企业税票信息，授权过程严格遵循相关法律法规和安全标准，企业无需担心信息泄露问题。
2、提交申请后多久出结果?：一般情况下，提交申请后 3 - 5 个工作日内会出审批结果，具体时间可能因企业资料审核复杂程度有所差异。
3、申请被拒还能再次申请吗?：若申请被拒，建议先了解被拒原因，针对性地改善企业经营状况或优化申请资料，3 - 6 个月后可再次尝试申请。
(三)额度与还款相关
1、如何提高贷款额度?：保持良好的经营记录，按时足额纳税，降低企业负债，提高企业营收能力，都有助于提升贷款额度评估结果。
2、还款方式可以更改吗?：还款方式在贷款合同签订时已确定，一般情况下无法更改，企业需按照合同约定的还款方式按时还款。
3、逾期还款会有什么后果?：逾期还款会产生罚息，同时影响企业征信记录，严重逾期时银行有权采取法律手段追回欠款，企业务必按时还款，维护良好信用。
