一、邮储小微易贷续贷流程
(一)线上申请
1、发起申请：原贷款到期前，通过邮储企业银行 APP 进入小微易贷模块，选择 “无还本续贷” 提交申请。
2、调查与资料收集：客户经理通过现场(考察经营场地)或非现场(分析税务、流水数据)方式评估企业状况，收集经营、家庭相关证明材料。
3、分行审批与放款：资料整理后提交分行审批，通过后系统自动放款，资金直接归还原贷款。
(二)线下申请
1、提出申请：贷款到期前 1 个月，向原经办网点提出续贷意向，明确资金需求。
2、提交资料：提供申请书、企业 / 企业主主体资料(如营业执照、身份证)、经营资料(财务报表、税务证明)。
3、重新评估：银行从经营、财务等维度评估还款能力，确定是否续贷及额度。
4、签订合同：评估通过后签署续贷合同，明确金额、利率、期限等条款。
5、解押续押(如需)：涉及抵押的贷款，需办理解除原抵押及重新续押手续。
6、放款：完成手续后，银行按约定发放续贷资金。
二、邮储小微易贷无本续贷条件
1、合作时长：与邮储银行建立信贷关系满 6 个月(以首次签约时间计)。
2、产品适配：符合原贷款产品最新管理要求，如行业、规模等准入标准。
3、信用记录：企业及实控人征信良好，无新增不良记录，满足银行信用评级要求。
4、经营与还款能力：行业前景稳定，财务指标(营收、利润、现金流)健康，还款来源明确。
5、合作意愿：与银行合作期间无违约行为，且有长期合作意向。
三、邮储小微易贷无本续贷申请要点
1、资料完整真实：确保财务报表、税务证明等资料准确反映经营状况，避免因材料缺失或造假导致拒贷。
2、提前规划时间：线上申请预留客户经理调查与审批时间，线下需至少提前 1 个月启动流程，避免资金链中断。
3、密切沟通进度：与客户经理保持联系，及时响应银行反馈，补充说明或材料(如经营异常情况解释)。
4、关注政策动态：留意银行对续贷政策的调整(如利率、额度规则变化)，确保申请符合最新要求。
四、邮储小微易贷无本续贷常见问题
(一)申请被拒原因
经营风险：营收下降、利润亏损、现金流紧张等导致还款能力不足。
征信瑕疵：企业或实控人出现新增逾期、欠税等不良记录。
政策变动：银行调整准入门槛(如提高行业要求、信用评级标准)。
(二)续贷额度变化
额度降低：因行业风险上升、经营规模缩小或财务指标恶化，银行风控收紧。
额度提高：企业经营表现优异(如营收增长、资产增加)，且信用评级提升。
(三)续贷利率波动
利率上升：受市场利率上涨、企业信用评级下降或银行资金成本增加影响。
利率下降：市场利率下行或企业经营改善、合作记录良好，银行给予优惠。
