【热门问题解答】
Q1：银税贷到期后一定能续贷吗?
不一定。续贷需满足以下核心条件：
纳税信用良好：企业纳税信用评级为A级或B级(M级需补充其他资质);
纳税稳定性：近12个月纳税总额≥5000元，且无欠税记录;
信用记录：无当前逾期，近2年累计逾期≤4次，无“连三累六”;
经营稳定性：企业正常经营满2年，工商、税务信息正常;
负债可控：总负债率≤70%，对外担保余额≤净资产50%。
Q2：续贷额度和利率如何调整?
额度：最高300万元(根据近2年纳税总额的3-5倍核定);
利率：年化3.8%-6.5%(根据企业纳税评级、信用状况动态调整);
期限：最长1年(循环额度可多次支用)。
Q3：续贷需要重新提交材料吗?
系统自动调取税务、征信及历史贷款数据，但以下材料需重新核验或更新：
税务授权：企业需重新签署《银税互动授权书》;
工商年报：确认最新工商登记信息无误;
财务报表：部分企业可能需补充近6个月财务报表。
Q4：续贷失败的主要原因有哪些?
纳税异常：近12个月纳税额下降50%以上或出现欠税记录;
信用恶化：征信查询超限、新增逾期或征信评分下降;
经营异常：工商年报异常、环保处罚记录;
负债过高：多头借贷或对外担保过多。
Q5：续贷需要结清原贷款吗?
支持无还本续贷(额度范围内直接续期)，但需满足：
当前无逾期;
剩余额度≥申请金额;
近12个月纳税记录持续达标。
【申请条件】
1、基础资质
企业性质：成立满2年的小微企业或个体工商户;
纳税评级：纳税信用等级为A级或B级(M级需补充其他资质);
纳税要求：近12个月纳税总额≥5000元，无欠税记录;
工商要求：工商登记正常，无经营异常或行政处罚记录。
2、征信要求
信用记录：无当前逾期，近2年累计逾期≤4次;
查询记录：近3个月征信查询≤4次，近6个月≤8次;
负债率：总负债率≤70%(优质客户可至80%)。
3、加分项
纳税总额持续增长(近2年年均增长≥10%);
拥有高新技术企业认证或发明专利;
属于中国制造2025重点支持行业。
4、禁止行业
房地产开发、金融投资类企业;
高污染、高能耗制造业;
娱乐场所(如KTV、酒吧等)。
【注意事项】
1、续贷前准备
提前1个月检查纳税记录：确保近12个月纳税总额达标，无欠税;
更新税务授权：登录电子税务局确认《银税互动授权书》有效;
修复征信问题：如近期有征信查询激增，建议暂停其他贷款申请。
2、申请过程注意
系统渠道：仅通过中国银行手机银行或企业网银申请，警惕第三方“代续贷”骗局;
材料准备：提前下载并填写《续贷申请表》，准备好营业执照扫描件;
实时监控：关注申请进度，若审核超时可在“中银e企赢”APP查询原因。
3、续贷后管理
首期还款日：资金到账次月为首个还款日，需设置自动扣款或提前存足资金;
资金用途：资金仅限用于企业生产经营，不得流入房地产或投资;
动态核查：银行可能抽查资金流水，确保用途合规。
4、风险提示
续贷失败惩罚：若提供虚假纳税记录，3年内不得申请本行信用贷款;
利率调整风险：纳税评级下降可能导致利率上调0.5%-1.5%;
过度授信：多头借贷可能触发银行预警，导致续贷额度缩减50%以上。
【申请流程】
1、线上版(额度≤300万)
登录平台：登录中国银行手机银行，进入“贷款-银税贷-续贷申请”;
资格预审：系统自动调取税务、征信数据，5分钟生成预审额度;
材料上传：补充工商年报、财务报表(如适用);
线上签约：U盾验证后签署续贷合同;
资金到账：审批通过后资金实时发放至企业账户。
2、线下版(额度>300万或特殊客户)
预约面签：联系客户经理确定实地核查时间;
材料准备：提供营业执照、纳税证明、财务报表(近2年);
客户经理尽调：实地核查企业经营情况，补充材料;
终审放款：5个工作日内完成审批，资金受托支付至供应商账户。
【总结】
中国银行“银税贷”续贷的核心在于纳税信用+数据驱动：
1、纳税为基：保持良好的纳税记录是续贷核心，建议纳税总额持续增长;
2、信用为先：维护优质征信记录，避免多头借贷;
3、操作规范：通过官方渠道申请，确保材料真实有效;
4、资金合规：严格按约定用途使用资金，避免触发风控。
若续贷失败，可采取补救措施：
1、补税增信：通过补缴税款提升纳税信用等级;
2、担保增级：引入资产抵押或优质担保人;
3、转贷渠道：通过政府性融资担保公司过渡(需支付担保费0.5%-1%)。
