一、内容要素
1、贷款额度：最高100万元(优质客户可提升至150万元)。
2、贷款利率：年化利率4.5%-12%(根据企业开票规模、信用状况浮动，优质客户最低可享4.5%)。
3、贷款期限：最长24期(部分优质客户可申请36期)。
4、还款方式：等额本息、先息后本(优质客户可选)、随借随还(按日计息，提前还款无违约金)。
5、审批时效：线上申请，系统自动审批，最快5分钟出额度，全流程无人工干预。
二、申请要求
1、申请人条件：
年龄25-60周岁(中国大陆居民，不含港澳台)，为企业法定代表人或持股比例≥30%的股东;
经营主体成立时间≥2年，且实际经营≥18个月;
信用记录良好，无严重逾期或不良行为;
需具备完全民事行为能力，无刑事或失信记录。
2、企业条件：
企业性质为个体工商户、小微企业(不含分公司、合伙企业、外资企业);
企业注册地与实际经营地一致，无经营异常记录(如工商吊销、税务欠缴);
开票记录要求：近12个月开票金额≥300万元(优质客户可放宽至200万元)，且近3个月无连续断票(允许≤1个月断票);
企业纳税正常(小规模纳税人或一般纳税人均可)，无欠税记录。
三、征信要求
1、逾期记录：当前无逾期，近2年内累计逾期≤6次，无“连三累六”(连续3个月或累计6次逾期);
2、负债情况：信用类负债(含信用卡、其他贷款)≤年收入的60%;
3、查询记录：近3个月贷款/信用卡审批查询≤8次，半年内≤12次;
4、负面记录：无呆账、代偿、资产处置等严重不良记录，未被列入失信被执行人名单;
5、企业征信：企业征信无关注类及以上贷款记录，无重大诉讼或执行案件。
四、准入地区
全国大部分省市均可申请(重点覆盖经济活跃区域，如长三角、珠三角、京津冀等，具体以开泰银行系统开放区域为准)。
五、禁入行业
高风险或政策限制行业，包括但不限于：
房地产开发、金融投资、娱乐业(如KTV、酒吧、会所);
采矿、高污染制造业(如化工、造纸);
涉及P2P、民间借贷、虚拟货币交易的企业;
虚拟物品交易、传销相关行业。
六、申请流程
1、线上申请(主推)：
通过开泰银行官方APP、微信公众号或合作平台(如税局、发票服务平台)进入“票数贷”(泰e融)申请入口;
填写企业及个人信息(营业执照、法人身份证、开票数据授权等)，授权查询税务、开票、征信等数据;
系统自动解析近12个月开票数据(金额、连续性、行业匹配度)，结合征信评估授信额度;
审批通过后，签署电子合同，资金最快10分钟到账至企业对公账户或法人个人账户。
2、线下辅助(特殊场景)：
部分复杂资质客户(如开票数据波动较大)可通过开泰银行合作服务商提交补充材料(如经营流水、资产证明)，由客户经理协助审核。
七、注意事项
1、贷款用途：仅限企业经营相关支出(如采购原材料、支付货款、薪资发放等)，禁止用于购房、投资、偿还其他贷款等非经营性用途;
2、资金监管：需保留经营凭证(如采购合同、发票、流水)备查，开泰银行可能不定期抽查;
3、还款义务：按时足额还款，逾期将影响企业及法人征信，并产生罚息(逾期利率为正常利率的1.5倍);
4、信息更新：企业经营信息(如开票规模、纳税)发生重大变化(如规模缩减、法人变更)需及时告知银行;
5、数据授权：申请时需授权开泰银行获取税务、开票、征信数据，拒绝授权可能导致审批失败。
八、提款流程 & 还款流程
1、提款流程：
审批通过后，登录开泰银行APP或网银，进入“我的贷款-票数贷”页面;
选择提款金额(不超过授信额度)、期限，确认收款账户(需为企业对公户或法人个人账户);
提交提款申请，资金实时到账(部分大额提款需人工审核，1-2个工作日内到账)。
2、还款流程：
自动还款：签约时绑定还款账户(建议为企业对公账户或法人常用银行卡)，系统在还款日自动扣划当期应还金额;
手动还款：通过APP或网银主动还款，支持部分或全额提前还款(无违约金);
到期提醒：还款日前3天通过短信、APP推送提醒，避免逾期。
九、偏好客户画像/优客画像
1、高额度客户：
企业经营稳定，年开票额≥800万元(优质客户可达1500万元以上)，且近3个月开票金额环比增长≥10%;
纳税记录良好，年纳税额≥10万元(A级纳税人优先);
企业或法人有房产(按揭或全款)、车辆等资产证明;
信用记录极佳，征信查询少(近半年贷款审批查询≤5次)。
2、低利率客户：
企业为高新技术企业、专精特新企业或政府扶持行业(如制造业升级、乡村振兴相关产业);
法人征信负债率低(信用负债≤年收入40%)，信用卡使用率≤60%;
与开泰银行有长期合作记录(如代发工资、结算账户);
开票数据连续性强(近12个月无断票)。
