一、工行烟草贷产品大纲
【基本要素】
工行烟草贷是面向持有烟草零售许可证的个体工商户和小微企业主推出的信用贷款产品，最高额度可达50万元，贷款期限最长1年，利率优惠，按日计息，随借随还，满足商户日常经营资金需求。
【申请条件】
1、持有有效的烟草零售许可证
2、经营满1年以上，经营状况良好
3、企业主年龄在18-65周岁之间
4、信用记录良好，无重大不良信用记录
5、在工商银行开立结算账户
【申请流程】
1、商户通过工商银行手机银行或企业网银提交申请
2、银行系统自动评估经营数据
3、银行客户经理进行实地调查
4、系统核定授信额度
5、签订贷款合同
【提款/还款流程】
1、提款：通过企业网银或手机银行自助提款
2、用款：资金可用于日常经营周转
3、还款：支持按月付息到期还本或随借随还
4、提前还款：可随时提前还款，不收取违约金
二、工行烟草贷额度怎么测算?
烟草贷的额度主要基于商户的经营数据综合测算，具体标准如下：
1、基础测算依据
①烟草订货量：近6个月的平均月订货金额
②经营年限：经营时间越长，额度越高
③信用状况：信用良好的商户可获得更高额度
2、额度范围
①基础额度：一般为月均订货量的3-6倍
②最高额度：不超过50万元
③特别优质商户：可适当上浮额度
3、影响因素
①经营稳定性：经营状况良好的商户额度更高
②还款能力：收入稳定、负债合理的商户更易获得高额度
③信用记录：信用良好的商户可获得额外额度加成
④通常情况下，月均订货量在3万元左右的商户，可获得10-20万元的贷款额度;月均订货量在5万元以上的商户，可能获得20-30万元的贷款额度。具体额度以银行最终审批结果为准。
三、工行烟草贷需要夫妻双签吗?
关于是否需要夫妻双方共同签字，主要取决于以下情况：
1、个体工商户
如果商户登记为个体工商户，通常需要经营者本人签字
若经营者已婚，部分情况下银行可能要求配偶签署知晓函，但不需要共同签字
2、小微企业
如果是以公司名义申请，一般需要法定代表人签字
若法定代表人已婚，且公司股权属于夫妻共同财产，可能需要配偶签署相关文件
3、特殊情况
如果借款资金用于家庭共同经营，银行可能要求配偶签署同意书
具体要求以当地分行规定为准
大多数情况下，烟草贷申请只需要经营者本人签字即可，但银行可能会根据实际情况要求配偶签署相关文件以确认知晓贷款事宜。建议申请前向当地工商银行网点咨询具体要求。
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