一、惠懂你产品大纲
【基本要素】
1、额度：最高500万元(个体工商户最高300万元，有限公司最高500万元)。
2、利率：年化利率3.25%起，部分地区(如西藏)可低至1.45%。
3、期限：最长12个月，部分优质客户可申请无还本续贷。
4、还款方式：优先支持“先息后本”，支持随借随还，无提前还款违约金。
5、适用对象：个体工商户、小微企业主，需有实体经营及稳定流水。
【申请条件】
1、个人要求：
年龄18-65周岁，法人或个体工商户经营者。
无当前逾期，近2年无连续3次或累计6次逾期(M2及以上)。
征信查询近3个月不超过6次，信用卡使用率低于70%。
2、经营要求：
个体户或有限公司注册满1年(部分产品要求2年)，有真实经营流水。
无工商税务违规，企业及法人无失信记录。
3、负债要求：
个人负债不超过100万元，企业负债不超过300万元，总负债不超过500万元。
无严重涉诉或经营异常记录。
【申请流程】
1、注册与认证：
下载“建行惠懂你”APP，完成个人实名认证，绑定企业信息。
个体户可通过银联收款码建档，有限公司需开通对公户并授权流水。
2、测额与申请：
在APP内选择“测测贷款额度”，根据企业类型(个体或公司)提交申请。
部分公司需股东会授权(2-10名股东需全部在线授权)。
3、合同签署与提款：
通过风控审核后，签署电子合同，选择提款账户(对公或法人个人账户)。
【提款/还款流程】
1、提款：APP内选择贷款产品，输入金额，选择期限(12个月)，完成人脸识别及交易密码验证。
2、还款：支持线上手动还款或自动扣款，可提前还款且无违约金。
二、X144和X145代码的含义与解决方案
（一）X144代码的含义
1、X144通常代表“经营稳定性不足”或“资质合规性风险”，可能涉及以下问题：
2、经营数据异常：如银联流水不稳定、税务数据不匹配。
3、行业风险：涉及高敏感行业(如房地产、矿产等)。
4、操作行为风险：频繁更换设备登录、短期内多次测额。
（二）X145代码的含义
1、X145多与“反欺诈拦截”相关，可能原因包括：
2、多头借贷风险：近期在其他平台申请贷款过多。
3、关联企业问题：如法人关联企业存在不良记录。
4、系统误判：如登录IP异常或行为模式触发风控。
（三）能否找客户经理解除?
1、部分可解：若因操作问题(如设备登录异常)或短期数据波动导致，联系客户经理补充材料(如流水、经营证明)可申请人工复核。
2、不可解情况：若涉及严重欺诈或行业限制(如X145)，通常需等待3-6个月优化资质或更换申请人。
（四）解决方案
1、联系客户经理：通过APP内“我的客户经理”或线下网点咨询具体拦截原因。
2、优化资质：增加建行流水、结清其他网贷、规范征信查询。
3、更换申请人：如有限公司法人变更满半年，可尝试新法人申请。
三、注意事项
1、避免短期内频繁测额或更换登录设备，防止触发反欺诈模型。
2、确保经营流水真实稳定，若使用银联收款码，需保持6个月以上交易记录。
3、征信查询需谨慎，近3个月不超过6次，信用卡使用率控制在70%以内。
4、优质客户(如建行存款、理财客户)可优先通过风控审核。
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