一、产品大纲
（一）【基本要素】
1、产品名称：建行抵押快贷
2、贷款额度：最高1000万元(单户)，单套房产最高2000万元，叠加原房贷或云贷可突破3000万元(区域政策差异需咨询客户经理)
3、贷款期限：最长10年，额度有效期内可循环支用，单笔支用最长3年
4、贷款利率：年化利率3.0%-4.15%，1年期最低2.9%，3年期3.05%(具体以当地政策为准)
5、还款方式：先息后本(按月付息、到期还本)或循环授信按日计息
6、抵押成数：住宅最高80%，别墅/双拼房60%，商铺/写字楼/商务公寓50%-70%(按实际用途核定)
【申请条件】
1、企业要求：成立满3个月的小微企业或个体工商户，实际控制人参股需清晰(新过户股权需原主体注册满1年)，近半年流水每月至少1笔≥1000元进账且无高风险交易(如休闲会所、金融业)
2、抵押物要求：房产需产权明晰、价值稳定，楼龄住宅/公寓≤35年，商铺/写字楼≤25年，部分城市支持二押(如深圳)
3、征信要求：近1年无连续30天以上逾期(累计≤6次)，近2年无90天以上逾期，近3年无120天以上逾期;近半年贷款审批查询≤10次(同一机构算1次)
4、其他条件：企业及实控人无司法诉讼、环保处罚等不良记录，抵押人年龄≤75岁(存量客户可放宽至80岁)
【申请流程】
1、线上申请：登录“惠懂你”APP提交企业认证，或通过线下网点向客户经理提交申请
2、房产评估：银行安排评估公司对抵押房产估值(3-5个工作日)
3、材料审核：提交营业执照、法人身份证、房产证、流水等材料，银行核实征信及经营状况
4、合同签署：审核通过后，办理抵押登记(需3-5个工作日)
5、放款：抵押登记完成后，资金发放至指定账户
【提款/还款流程】
1、提款：签订合同后，可通过APP或网银自主支用，按需提款(需提供资金用途证明，如购销合同)
2、还款：支持“随借随还”或“按月付息到期还本”，需按时归还利息，本金到期一次性偿还或循环支用
二、抵押快贷审批时效
1、普通流程：从申请到放款通常需2-4周，具体取决于房产评估、征信核查及抵押登记进度。
2、加急处理：优质客户或资料齐全的情况下，最快1周内完成审批(需提前与客户经理沟通)。
3、影响时效的因素：
①房产类型：住宅审批较快，商铺/写字楼可能需更长时间(楼龄超25年需额外评估)。
②征信状况：若征信查询过多或负债较高，可能需补充材料或延长审核周期。
三、抵押快贷续贷流程
1、续贷条件：
无当前逾期，近2年无“连三累六”逾期记录。
经营状况稳定，流水及负债符合银行最新政策(如负债率不超过50%)。
2、续贷方式：
线上续贷：贷款到期前30天，登录“惠懂你”APP点击“续贷”入口，按提示完成身份验证、签署电子合同。
线下续贷：若线上申请失败，需联系客户经理提交最新财报、流水等材料，人工审核后线下签约。
3、关键时间点：
提前1个月：建议在到期前30天申请，避免系统排队或材料不全延误。
到期后处理：若未及时续贷，需重新申请贷款(可能面临利率调整或额度下降)。
四、注意事项
1、抵押房产管理：抵押期间不得擅自出售或再抵押，需银行书面同意。
2、资金用途合规：禁止流入房地产、股市或投资理财，需保留购销合同等凭证备查。
3、续贷失败处理：若因征信或经营问题被拒，可通过结清小额贷款、降低负债率等方式改善资质后重新申请。
五、加分项/优质客户画像
1、高信用企业：征信评分≥640分，近1年无查询记录，负债率≤40%。
2、资产优质：抵押房产为市中心住宅(楼龄≤20年)，或持有建行高净值存款/理财。
3、经营稳定：年流水超1000万元，上下游合同完善(符合“四流合一”)。
4、综合贡献：在建行办理代发工资、公积金缴存或国际结算业务。
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