农行科技e贷产品大纲
【基本要素】
1、额度：最高3000万元，信用方式最高2000万元，抵押组合贷最高3000万元。小型企业最高3000万元，微型企业最高500万元;专精特新“小巨人”企业信用贷款最高2000万元。
2、利率：年化利率最低可至3.25%，部分区域叠加政府贴息后实际成本更低。
3、期限：流动资金贷款最长3年，固定资产贷款最长10年。
4、还款方式：贷款期限1年以内的可采用先息后本，1年以上需按月或按季偿还本息。
5、担保方式：支持信用、抵押、质押、保证等多种方式，包括知识产权质押、风险补偿基金等。
【申请条件】
1、企业资质：国家级或省级“专精特新”小巨人企业、高新技术企业、全国科技型中小企业信息库中的科技型企业。
2、经营年限：企业经营满2年，有固定经营场所，生产经营合法合规。
3、知识产权：拥有1项及以上重大或I类知识产权，或2项及以上Ⅱ类知识产权。
4、财务要求：近12个月研发经费占营业收入比重超过3%。
5、信用状况：企业及企业主信用良好，无不良记录，负债率不超过营收的50%。
【申请流程】
1、线上申请：通过农业银行企业网银或手机银行提交申请，录入企业基本信息并授权征信查询。
2、线下审核：客户经理实地考察经营场所，核实研发能力、知识产权及财务状况。
3、签约放款：审批通过后签订合同，资金发放至企业对公账户，部分情况支持受托支付。
【提款/还款流程】
1、提款：登录农业银行企业网银或手机银行，在“贷款”菜单中选择“科技e贷”，输入提款金额并确认放款。
2、还款：支持手机银行、网上银行、柜台还款，可提前还款且无违约金。还款方式灵活，可按月、按季或到期一次性偿还本息。
农行科技e贷与科创贷的区别
1、额度差异
科技e贷额度更高，最高可达3000万元，信用方式最高2000万元;科创贷最高额度通常为800万元。
科技e贷对专精特新“小巨人”企业信用贷款额度可达2000万元，而科创贷无此高额度选项。
2、担保方式
科技e贷支持信用、抵押、质押、知识产权质押等多种方式，灵活性更高。
科创贷虽也支持多种担保方式，但更侧重抵押和政府风险补偿基金。
3、利率优惠
科技e贷利率最低可至3.25%，部分区域叠加贴息后成本更低;科创贷利率通常为3.2%-4.5%，国家级专精特新企业可享LPR-100BP优惠。
4、准入要求
科技e贷对知识产权要求更明确，需拥有1项I类或2项Ⅱ类知识产权;科创贷则要求研发投入占比≥5%(制造业)或≥10%(软件企业)，科技人员占比≥15%。
科技e贷经营年限要求2年以上，科创贷对国家级高新技术企业或获省级以上科技奖项的企业可放宽至1年。
5、还款方式
科技e贷贷款期限1年以内的可采用先息后本，1年以上需按月或按季还款;科创贷对研发周期超5年的重大专项可申请“3+3+2”弹性期限。
6、目标客群
科技e贷覆盖国家级、省级“专精特新”企业、高新技术企业及科技型中小企业;科创贷更聚焦研发投入高、技术转化周期长的企业。
【注意事项】
1、确保企业符合科技e贷或科创贷的准入要求，尤其是知识产权、研发投入等硬性指标。
2、申请前优化征信记录，避免频繁查询或多头借贷影响审批。
3、根据企业资金需求选择合适的产品，科技e贷适合额度需求高、知识产权充足的企业，科创贷适合研发周期长的科技项目。
4、提前准备完整申请材料，包括财务报表、知识产权证明、研发立项文件等，以加快审批流程。
【加分项/优质客户画像】
1、拥有核心专利或Ⅰ类知识产权的企业，可提升额度和审批通过率。
2、研发经费占比高、科技成果已产业化的企业，更受银行青睐。
3、在农业银行已有结算账户或综合业务往来的企业，可能享受更优惠利率。
4、信用记录良好、负债率低的企业，可提高贷款额度并降低融资成本。
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