一、工行烟火贷续贷流程
1、提前沟通：在贷款到期前1-3个月联系客户经理，确认是否符合续贷条件。
2、材料准备：
身份证、营业执照、烟草证(如有)等基础材料。
近1年经营流水(微信、支付宝、银联流水均可)。
贷款用途证明(如采购合同、进货单等)。
3、系统预审：通过手机银行或网银提交续贷申请，系统自动评估额度。
4、人工复核：若系统显示“需人工审核”，客户经理将联系补充材料或安排实地考察。
5、签订新合同：审批通过后签署续贷合同，资金无缝衔接至原账户。
6、放款：最快当天完成放款，最迟不超过3个工作日。
二、工行烟火贷线下大数据过审流程
1、针对因征信查询过多、负债率高等问题被系统拒绝的客户，可通过线下人工审核通道：
2、提交完整材料：包括经营证明、资产证明(如房产证、存款证明)、流水明细等。
3、银行实地考察：客户经理上门核实经营场所、库存及流水真实性。
4、大数据修复：提供近半年无新增负债证明，或结清部分小额贷款以降低负债率。
5、人工审批：由分行风控部门综合评估，通过后可放款。
三、工行烟火贷产品大纲
【基本要素】
1、额度：最高300万元(线上最高50万元，线下增信可达300万元)。
2、利率：年化3.35%起(优质客户可更低)。
3、期限：最长3年，支持12期先息后本。
4、还款方式：按月付息到期还本，随借随还。
【申请条件】
1、申请人要求：
年龄18-65周岁，营业执照法人或实际经营者。
经营实体注册满2年，有固定经营场所。
2、经营要求：
近1年经营流水≥100万元(微信、支付宝、银联流水均可)。
无行政处罚、诉讼或被执行记录。
3、征信要求：
近半年征信查询≤10次，近2年无“连三累六”逾期。
贷款机构数≤5家，信用卡使用率≤70%。
【申请流程】
1、线上申请：
登录工商银行手机银行，选择“烟火贷”，填写信息并授权查询流水数据。
系统自动审批(部分客户需人工复核)。
2、线下申请：
携带材料至网点，客户经理协助提交申请并安排实地考察。
大额贷款(>50万元)需提供用途证明(如购销合同)。
【提款/还款流程】
1、提款方式：
线上提款：手机银行自主操作，资金实时到账(单笔≤50万元)。
线下提款：大额需受托支付，资金划转至交易对手账户。
2、还款操作：
按月自动扣款或主动还款，支持提前结清(无违约金)。
【注意事项】
1、续贷需在到期前1个月申请，避免逾期影响信用记录。
2、线下大数据过审需提供完整经营佐证，否则可能被拒。
3、负债率过高客户建议提前结清部分小额贷款以提升通过率。
四、工行烟火贷加分项/优质客户画像
1、工商银行存量客户(如房贷、代发工资用户)。
2、近1年经营流水≥200万元且稳定的商户。
3、提供房产或存款证明的客户，可大幅提升额度。
4、征信记录良好且负债率低的客户，利率可下浮0.1%-0.3%。
5、经营场所为自有房产或长期租赁的客户。
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